随着余额宝的收益率持续的走低，近期不少朋友一直在咨询，说余额宝收益太低了，让我给推荐一些比余额宝更好的理财方式。确实，余额宝目前收益率一直在3%以下，节前9月30日的七日年化收益率才2.2390%，并且这样的趋势还将长时间持续下去，从当初最高的6%左右下滑到现在的收益水平，有不少投资者都开始着眼于其他的理财方式了，那市面上还有哪些理财方式可以全面超越余额宝的？
要解决这个问题，首先要了解余额宝的特性有哪些，为什么当初那么多人趋之若鹜的在余额宝理财，然后才能拿这些特性在市场上寻找相近的理财产品，否则，就不能拿余额宝作为一个基准对比了，那下面我们就来看一看。
余额宝的第一个特点是方便，而且快速提现支持多家银行。这么多年来，支付宝已经成为我们生活中一个必不可缺少的支付工具，已经养成了使用习惯，这也是微信的理财通始终无法超越余额宝的主要原因，而且支付宝的功能也越来越强大，这是市面上任何理财产品都无法比拟的。
余额宝的第二个特点是安全，流动性极强。支付宝有阿里集团的背书，而且全部投向都是货币基金，而货币基金的风险极低，甚至很多时候可以和存款以及国债相提并论了。余额宝的基金公司是天弘基金，其中一部分资金还投向了国债逆回购，更是加大了安全性。
余额宝的第三个特点是低门槛，1块钱就可以起步，这和市面上很多理财产品千元起步，万元起步，甚至百万元起步来说，满足了所有人的理财起点需求。
了解了余额宝的核心特质，就会发现，市面上能和余额宝一样方便、安全、流动性强、门槛低的理财产品几乎不存在，所以，要说比余额宝更好的理财方式有哪些？只能说一些理财产品在某一些方面会比余额宝强一些。下面我就分析一下市场的理财产品，然后根据自己的风险承受能力和理财喜好，做出自己的选择了。
1、比余额宝还安全的产品
这个毫无怀疑，就是国债和定期存款了，国债是拿国家信用做的背书，存款是国家的央行做的背书，是一个国家最安全的理财产品，唯一的缺陷就是利率总是不高。这类产品，时间越长收益就稍高点，但也没高到什么地方去。
2、宝宝类产品
余额宝其实就是这一类理财产品，因为目前市面的宝宝类产品的收益率和余额宝都是差不多的，虽然说像万家货币和南方货币就是其中的佼佼者，但差距都不大，因为货币基金的性质基本都是一样的，所以，如果还要投资该类产品，那还不如继续在余额宝呢。在这个方面，未来余额宝的最大竞争对手估计是微信的理财通，但从收益率来说，两者不会有特别明显的差距。目前这类产品的收益率都在3%左右了。
3、银行理财产品
前两类，基本都是安全性极高的，虽有一些风险，但基本上是可以忽略不计的，比这个风险再大一点，收益再稍高点的，就是银行的理财产品了，但这里所说的银行理财产品，可不是指银行的所有理财产品，而是特指银行自己发行的理财产品，而不是代销的那种，毕竟银行作为权威金融机构，在风控方面是非常严格，能发行自己的产品，那一定是经过多重风控审核的结果，所以银行自己发行的理财产品是个不错的选择。目前银行自己发行的理财产品收益率都在4%--5%左右
4、债券基金
债券基金的投资标的，基本上是国债、地方政府债和一些信用等级在AA+以上的企业债，这些债券的信用等级都比较高，所以安全性就有了保障，而且收益率也稍高一些。而且我认识的好几家专门做债券基金的公司，绝大部分资金，其实就是银行的理财产品募集的资金，也就是说，银行的一些理财产品，是银行在募集资金，然后交由专门的债券基金公司在运作。从这一方也可以感受到债券基金的安全性了，目前市面上的债券基金收益在5%--8%左右不等，当然也有超过10%的。
5、分级基金A类份额
这个可能很多投资者比较陌生一些，因为很多人都没操作过，简单介绍一下。
分级基金，也就是把一只基金分成两部分运作，A类份额和B类份额，A类份额是享受固定收益，B类份额享受牛市时的超额收益，当然也要承担熊市时的亏损部分。关于这一类产品，大家可在网上查询一下，介绍的很细致，在此我就不过多的列举了，目前市场上的分级基金A类份额收益率能达到5%-7%左右，当股市连续下跌时买进收益还能更高，可以适当配置。
好了，就暂时推荐这5大类理财产品吧，虽然市场还有很多的产品，但今天主要是和余额宝做对比，那首先是要在方便、安全、流动性强、门槛低这四个方面有一比的才行，否则就没有什么可比性了。当然也可以给大家列举出来。
比如信托（起点较高）、定投基金（期间会出现亏损）、股票（需要特别专业）、期货外汇期权（不是一般人能玩的），这些都或多或少和余额宝不是一个风险等级的，所以在此不做介绍，今后有机会再详细介绍。
总之，理财有风险，投资需谨慎。每个人的资产状况不一样、投资偏好不一样、风险承受能力不一样。所以最终做出的选择也是不一样的，比余额宝好的理财方式和产品都不少，但都是局限于某些方面，最好的办法还是根据自己的情况，咨询专业人员，量身设计一份专业的理财配置，分散风险、分散理财，从而实现自己的理财目标。
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