在完成风险偏好测试，搞清楚自己的风险偏好后，我们就需要对家庭的资产情况做一个彻底的统计。只有弄清楚自己到底有多少资金能够调用，才能够做到心中有数、有的放矢。这里主要有两个方面的情况需要考虑：
一、家庭月增量资金
这个很容易理解，就是你的家庭每月收入，减去你的家庭月开销，就是家庭的月增量资金。月增量资金也就是你每个月可以用来定投的最大金额。
例如：小明同学每月工资8000元，每月开支4000元，那么他的月增量资金就是4000元。那么小明同学每个月用来定投的金额不能大于4000元。
二、存量可支配资金
首先我们需要搞清楚家庭的存量资产情况，这里说的存量资产是只针对流动资产（包括现金、银行存款）而言的，并不包括家里的房子、车子、金银首饰等固定资产。家庭存量资产扣除家庭应急金（一般是3 ~ 6个月开支金额）后的剩余部分就是我们可以用来投资的存量可支配资金，也就是用来做定投的最大额度。（备注：家庭应急金通常情况下不能动用，紧急情况下动用后第二个月必须补上。）
例如：还是小明同学，有存量资产8万，扣除家庭应急金1.2万，那么他的存量可支配资金就是6.8万。也就是他可以拿来做定投的最大额度。
摸清家庭以后，我们就可以对可支配资金进行定投布局，可支配资金的定投布局周期最好是1年，也就是结合定投频率可分拆为12份（按月定投）、25份（按双周定投）或者50份（按周定投）。
计算公式为：可支配资金ⅹ风险偏好系数 ÷ 12 = 每月定投金额。
特殊情况下可以延长，但最好不要超过2年。有一个很简单的方法来判断否需要延长布局周期，那就是你的可支配资金和你的月收入之比，如果超过 100 倍，比如你现在有 100 万元可以用来定投，但你每个月工资只有 8000 元，这样情况下就要延长定投布局周期。
完成存量可支配资金的布局后，就可以根据月增量资金、结合风险偏好系数和定投频率进行增量资金的定投。公式为：
月增量资金ⅹ风险偏好系数 = 每月定投金额。
月增量资金ⅹ风险偏好系数 ÷ 2 = 双周定投金额。
月增量资金ⅹ风险偏好系数 ÷ 4 = 周定投金额。
白哥根据各年龄段的挣钱能力及负担情况，结合风险偏好测试结果，大致整理一个表格。作为大家制定定投计划的参考。
各年龄段及风险偏好的定投比例
年轻时挣钱能力强，且负担较轻，定投比例就比较高。年老时挣钱能力弱甚至失去挣钱能力，定投比例就比较低。（备注：表格里的数字是最大值。即不能超过这个比例。）
例如：小明今天28岁，可支配资金6.8万，他是一个平衡性投资者，那么他用来做定投的金额最多为6.8*0.75=5.1万。定投频率是按月，那么他可以把5.1万分成12份，一份为4250元。
例如：老王今天61岁，可支配资金100万，他是一个平衡性投资者，那么他用来做定投的金额最多为100*0.15=15万，又因为他已经失去劳动能力，那么定投布局周期就要适当延长到2年，那么他可以把15万分成24份，一份为6250元。
今天的内容就分享到这里，希望对大家的定投之路有所启发。谢谢！
本文来自投稿，不代表本人立场，如若转载，请注明出处：http://www.sosokankan.com/article/2368239.html