文/龙小林
在如今的低利率环境下，银行存款利率普遍都不会很高。再加上今年的货币环境比较宽松，在贷款利率开始下行之下，大部分银行的存款利率也失去了上涨动力，甚至近期有部分银行的存款利率还出现小幅回落。不过，仍然有个别银行的存款利率出现逆势上涨，表现十分抢眼。
近日，一家民营银行推出了一款智能存款，只要存满5年，9999元起存，最高存款利率可达到5.88%，刷新了上个月该类存款创下的5.68%的记录。而5.88%的存款利率，在银行存款中绝对算得上是佼佼者，甚至很有可能是利率最高的银行存款了。
目前，多数民营银行的存款都在4.1%—5.88%之间，而8月份银行理财的平均预期年化收益率才4.04%，意味着大部分民营银行的存款利率都要比银行理财平均收益率高。要知道，银行存款都是保本保收益的，而大多数银行理财的本金和收益都是没保障的。由此可见，民营银行的存款利率有多大吸引力。
银行业百花齐放，各种银行之间竞争激烈，民营银行的加入，对于老百姓来说还是有益的，但是关于民营银行存款类的产品你了解多少了，以及风险有多高都了解吗？一文解读民营银行产品，详情请点击：民营银行存款类产品-定期产品活期化 - 理财课堂_希财网
为什么民营银行的存款利率会这么高？
第一个原因，就是太缺钱了。民营银行不向其他银行一样有很多银行网点，有的民营银行甚至连网点都没有，这就极大地限制了其经营的范围，再加上市场竞争本来就比较激烈，存款的来源也就受到很大限制。
此外，民营银行出现的时间较短，无论是在知名度还是群众基础上都很弱，再加上民营银行都是由企业创办的，资质也不够硬，这就导致很多人并不相信民营银行，所以不敢把钱存进去。
所以第一个原因可以说是民营银行的无奈，短期内恐怕也改变不了。想要吸收到足够的存款，最好的办法就是设定极具吸引力的存款利率。
第二个原因，就是民营银行可以用较大的贷款利率把钱贷出去。如果换做其他银行，即便是5年期的存款，5.88%的年利率还真有可能吃不消，毕竟现在很多银行的贷款利率可能都没这个高，这样的存款，吸收得越多岂不是吸收越多越亏钱？当然，对于敢用这么高的利率吸收存款的民营银行，就不需要为他们担心了。
民营银行在发放贷款时，能接触到其他银行触及不到或不愿贷款的群体，这些群体有可能收入不高，也有可能是资产较少等等，这类其他银行不愿贷款的群体，把钱借给他们，一般来说贷款利率自然也会定的高一些。目前多数民营银行都是赚钱的，这也说明民营银行以高利率吸收存款并没有什么问题。
高利率存款能不能存？
就目前的市场环境来说，5%以上收益率，在稳健型理财中已经算是比较少见了，所以仅从收益率上看毫无疑问是值得存的。至于安全问题，别看民营银行带有“民营”二字就觉得不靠谱，因为民营银行也是受严格审核并获批后才能成立，也是具有银行资质的正规金融机构，其存款与其他银行的存款一样，也受存款保险条例的保护。
不过，想要拿到5%以上的收益率，就必须要存5年，所以需要有一笔长期都用不到的资金才行。虽然民营银行的智能存款随时都能取，但如果提前取，就拿不到5%以上的收益率了。
虽然民营银行的智能存款利率比较高，但要求的存钱期限较长也是一个缺陷。那么有没有存款期限比较短，同时收益率又能在5%以上的存款类型呢？
除了民营银行的存款之外，目前收益能达到5%以上的存款类型，恐怕只剩下银行的结构性存款了，而且期限比民营银行的高息存款要短得多。比如上周五平安银行发行一款结构性存款，最高的预期收益率可达到5.5%，期限仅367天。不过，银行结构性存款严格来说并不算是存款，因为它的收益率不是固定的，也有可能在到期时实际收益比5.5%低很多，而且到期之前一般不能取出。
审核：李闰
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