近日，央行数字货币频现热搜，大家对这一新鲜事物兴趣浓厚，网上也有许多文章解读央行的数字货币。我看了几篇文章发现都不够白话，普通百姓还是容易混淆，比如它和微信支付宝到底有啥区别？下面我以尽量白话的语言来解释一下这个新鲜事物，并对未来银行可能出现的变化场景进行畅想！
一 理解数字货币
数字货币是货币的另一种形式！央行发行了数字货币后，货币（m0）就有两种形式存在了, 即现钞和数字货币。我们有了现钞就要把它放在牛皮钱包里，同样我们有了数学货币也要放在钱包里面，只不过数字货币的钱包是一个计算机程序，它是央行开发维护的数字货币钱包APP，我们把它装在手机里面就可以使用了。我们用现钞买东西时，要从牛皮钱包里拿钱出来付给商家；同样，我们使用数学货币买东西也要把它从数学钱包里拿出来，然后放到商家的数学货币钱包里。注意，这个过程和使用现钞是一样的，没有中介(银行)的参与（不是转账）。
二、数学货币的发行
为保证社会货币总量基本稳定，央行发行一定量的数学货币，肯定会收回同等量的现金。发行方式还是通过商业银行。老百姓要想使用数字货币，就要用现金去银行兑换，兑换后将数字货币存入自己的钱包，就可以使用了。等我们钱包里的数字货币多了就要把它存入银行，毕竟在钱包里没有利息嘛。钱包里有几百万就亏大了。况且若钱包丢了你的数学货币也就丢啦！我猜想银行会为我们银行卡账户开设一个数学货币账户，以区分我们存在银行的钱是纸币还是数字货币。
三、数学货币与微信支付宝有啥区别
这个问题网上解释很多了，什么微信支付宝只是支付方式啦巴拉巴拉，重复的我就不说了。我想说的是网上没人说过的。你在微信支付宝里看到的余额其实是在银行账户上，只是没有在你的银行账户上而已，支付宝微信有个备付金账户存了所有用户的钱，然后再把每个用户的具体金额记录在自己的数据库，你看到的余额是他们自己的数据库中记录的你的余额，其实具体的对应的钱还是在银行；而你在数字货币钱包里看到的余额和你在你的牛皮钱包里看到的现金是一样的，没有在银行噢！因此数字货币钱包里面的钱是没有一点儿利息的！
平时大家也不会往钱包里放许多钱，对不对？因此大部分时候我们的数字货币钱包里不会有许多钱的，也就几百到几千的零花钱吧！有些商家可能会比较多，多了怎么办？当然是存入银行啦！至于央行发行的那个数字货币钱包能不能绑定银行卡我还不清楚，目前还没有公开嘛。若能绑定银行卡那就方便了，直接通过钱包就转到银行卡了，注意这是你的牛皮钱包所做不到的；若不能，那就要去银行柜台存了。我觉得大概率是可以绑定银行卡的！而且大概率我们的银行卡上也会有一个数字货币账户以区分现金账户。这样可以想象，数字货币一旦发行推广，ATM机彻底要退出历史舞台了！微信支付宝只是把ATM机干了个半死，数字货币则把它彻底消灭了！
四、数字货币有什么用途
数字货币所依赖的技术是大名鼎鼎的区块链技术，如果你没听过区块链，那听说过比特币吧？因为比特币的名气要大很多！比特币是区块链技术最有名的应用！自发行以来从未被黑客破解，它的安全性是经得起考验的！
数字货币与比特币拥有同样的安全性，甚至更高，毕竟这是国家央行发行的嘛！与民间自由组织自然不能相提并论！
数字货币的另一个特点是交易不可修改。这是区块链技术的特点，一笔交易一旦上链就永远不会变了！因为你的数字货币钱包的交易流水永远可追踪。这就是网上所说的能过防止洗钱！
数字货币另一个杀手锏用途是摆脱SWIFT结算系统！这是个了不起的用途！近几年来，美帝国主义对我们的打压愈来愈重，真是应了毛主席那句话: 帝国主义亡我之心不死啊！
虽然美帝尚未对我们动用金融武器，对我们封锁SWIFT结算通道！但金融是战略制高点，乃兵家必争之地。我们也得留有后手才行啊！
那么数字货币如何在跨国交易中运用呢？
比如中方买沙特1000万人民币的石油，就可以使用数字货币来结算啦。双方手机一碰，1000万的数学货币就转给了沙特石油公司了。数字人民币不是美元啊，人家怎么在国际上用啊？没事的啦，沙特石油公司可以去开在沙特的工商银行（宇宙行，地球上哪儿都有）换美元啊！当然如果喜欢人民币就把它存入银行也是可以的。但重点是整个交易过程不再经过SWIFT系统了！美国在一旁干瞪眼也无可奈何，哈哈！
后记：
如果手机丢了怎么办？数字货币就丢了吗？
如果换了手机怎么办？
相信大家都比较关心这两个问题。我觉得应该不会这么low 吧？
我们可以结合比特币来分析，比特币的拥有者身份标示只是一个私钥，只要你有这个私钥，在任何电脑，任何比特币钱包都能恢复你的比特币，如果别人有了你这个私钥，你的比特币就都是人家的了。
相信数字货币也是类似机制，或者有钱包备份机制，或者将私钥与身份证号/手机号关联，只要私钥不丢钱包不丢，私钥丢了，还可以通过身份信息找回，别人捡了也没用，这一点应该比比特币更安全。
另外钱包应该还有支付密码等，就算别人捡了你的手机，没有密码也不能支付啊。这比你的牛皮钱包强啦，当然你可以给你的牛皮钱包买把锁锁起，自己管好钥匙。
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