作者：张生
来源：鸣金网（ID：mingjin-wang）
把钱存到银行安全吗？
多数人都不会考虑的问题，这一次被生生教育！
一
最近银行的麻烦事挺多：中行“原油宝”、中信银行“大客户查流水”、建行员工不知道贩卖5万条客户信息违法……
一波未平，一波又起，还是建行，又卷入了一起重大纷争。
前不久，河南平顶山纪阿姨去建行网点取钱，才发现原来存在卡里的120万不翼而飞，而且被银行员工告知还欠了银行13万，纪阿姨当时就崩溃了。
一查才得知，事情一点都不简单：银行卡里的钱都是被纪阿姨的客户经理董某取走，欠钱也是董某所为，但在出事前，纪阿姨十分信任董某。
1、纪阿姨从2005年开始，只存不取，董某每次都不忘以“拿着不安全”为由，提醒纪阿姨把存款凭证小票撕掉。
2、调查发现，董某是用自己的手机号为该银行卡办理了网银。此前的一则通话录音中，董某曾对纪阿姨说:“你的账户只有我和你能动得了，我转了60多万走，能要回来，你放心。”也就是说，董某知道银行卡密码，而纪阿姨应该也知道这点。
3、银行卡内总共有120万存款，一部分是在纪阿姨知情的情况下用于购买银行理财，有69.3万被董某分批转走，用于充值网赌平台，12.5万被董某用于还贷，欠银行的13万是投资原油期货的亏损，类似于中行原油宝。
4、个人征信记录显示，董某还利用纪阿姨名义办理了贷款和多张信用卡，已经产生逾期，因为没有人催债，留的也不是自己号码，所以也毫不知情。
显而易见，银行有责任，而且还不小，最大的问题就是“实名不实人”，再只手遮天的银行员工，没有银行配合，也不可能跳过“需本人到场办理”的硬性条件，给储户办了网银，还贷了款。
最新进展是，在河南纪检部门介入调查后，纪阿姨收到了银行退回的69.3万，除了投资亏损存在争议外，还有10多万没有拿回。
二
相较多名储户被工行员工“截胡”1500万存款，纪阿姨的境况算好的了。
在湖北孝感一工行，49名储户再也拿不回自己的存款了，因为他们的存款没有存进银行，而是“存”给了大堂经理万某，而万某已捐款跑路，如今储户可能面临血本无归的结局。
看看他们是怎么被骗的：
首先，万某确实是工行员工，同储户很熟，让储户相信“把钱存银行，跟存她这里是一样的”，也能“随取随用”，而且这些行为基本都发生在银行大厅。
其次，给储户远高于银行存款的利息，有储户称，万某当时告诉她，“你存在我这里，存10万块钱给1万块钱利息。”
最后，再给储户加上保险，万某称自己在该网点干了近30年，开给储户存款收条，要是不还款，可以用这个凭证告她。
于是，当万某人间蒸发后，储户自然而然想跟银行要回1500万存款。
但这一次，银行理直气壮，网点负责人更是直截了当：打条子的时候，你们不知道这是高息吗？这跟我们银行没有任何关系，要是硬觉得跟我们有关，你们可以报案！
这次银行的确有硬气的理由，因为这些储户明知道钱给了个人，而不是存到银行，却被高息迷了心智，自以为是的将民间个人借贷当做银行存款对待。
但银行有责任吗？当然有！当地银监会介入调查，认为银行管理存在漏洞。
其实这就是套话，就连律师也直言，银行最终承担的，可能就是管理失当的过错责任，而储户存款的丢失，很难从银行得到赔偿。
三
但是，一场对银行的大清算已经在全国展开。
相较上面两起案例，前不久中信银行的“池子事件”最受关注，影响也最为恶劣，一个大客户就能随随便便查询到他人银行账户，简直无法无天。上海银保监局、中国银保监会相继出手，这种情况极为罕见。
即便中信银行火速辞退分行行长，但中国银保监会依然启动对中信银行的调查，为何如此大动干戈？
表面上看是一起个人隐私泄露事件，实则暴露了银行对监管“实名实人”的要求已经流于形式。建行一员工可以倒卖5万条个人信息，中信银行能随便把他人账户记录发给其他人，这些都是个人账户的问题，但银行“实名不实人”带来更大的危机，是对公账户的失控。
对公账户原本是用于对企事业单位、机关团体、民间组织和个体经营户等开立的银行账户，通常额度都在百万以上，而且存在天然的公信力。但如果这类账户“实名不实人”，就为犯罪集团和诈骗犯提供绝佳的资产转移渠道，叠加第三方支付，再加上子账户，骗子可以瞬间将资金在多个账户间转移，而给警方调查带来巨大的阻碍。
千万别以为这只是猜测，对公账户的倒卖在黑产界早已是一门生意，只要肯花钱，就能让你更不易被警方抓获。
中信银行事件，别想着能轻易过关，就在近日，监管的严查已经收到效果：
长沙公安局以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”，刑拘了三名银行的工作人员。包括光大银行一名客服经理，故意放款审核标准，给专门买卖对公账户的中介提供便利；工行一名营业经理和邮储银行一名员工，明知对方办理几十个对公账户是用于电信诈骗，收了好处费后依然放行，给老百姓造成了数百万不可逆损失。
深圳多个银行经理被监管部门请去喝茶，一夜之间，几十万对公账户被封，黑市一片哀嚎。
短短5个月，银保监会对多家银行开的罚单金额，已经超过去年全年，而这才刚开始。
四
下面几个问题，值得银行深思：
1、用户把钱存到银行，基于安全考虑的因素占比，正在持续下滑，千万别小看部分银行对自身信用的透支。当有一天，“钱存银行不一定安全”成为老百姓的普遍共识后，那将是银行的生存危机和真正的灾难。
2、为何余额宝收益率已经跌破1.5%了，都没有一年期银行存款利息高，但规模却还在增加？去年底余额宝净资产为1.09万亿，而截至今年3月底，这一规模已增至1.25万亿，创出单季新增规模最高纪录。不少人表示，已经将余额宝作为银行活期用。
3、银行的敌人，从来都不是微信、支付宝。作为一个服务机构，银行可以说是一人之下，万人之上，几十年来，中国的银行也都是高高在下。若非受一张纸约束，银行能做的业务，支付宝、微信基本都能做。同时也别忘了，银行是因为有专属的业务护体，绝大多数人跟银行打交道，都是迫于无奈。
最后，对于个人来说，所有“高息”赚钱的门道，都写在刑法里了，不想当韭菜，就别指望天下有免费的午餐！
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