我是一个资深创业者，曾经白手起家创办过5家公司，也是一个资深社群受益者，采访或者接触，访问的创业者超过4000+，覆盖多个年龄层，和多个行业，同时是一个资深自媒体人，关于创业和商业思考文章发表超过100篇，今天我想和大家聊聊创业的风险和创业者的不易！
第一： 首当其冲是行业风险，
我有一个朋友在某航校担任高管，今年波音突然出事，到时飞行员的数量严重下降，没有了生源，目前只能转型做空乘和空姐的培训，我朋友的收入也有大幅度锐减，他还是被挖过去的！
我有一个朋友做云控，群控，发了不少财，但是腾讯几次封号，损失惨重，现在已经转型做抖音了！
我昨天和一个原来的同行聊天，他是做电脑维修连锁公司的，说现在上门电脑服务需求量至少下降三分之一，因为最近四五年手机的大幅升级，大家已经很少用电脑了！
商圈餐饮能火5年的有几个？
康师傅，统一永远想不到自己的对手竟然是外卖
在学校卖了十几年的自行车生意永远想不到干死自己的是ofo和摩拜！
你有把握自己的行业不走下坡路，不被先进生产力或者生活方式代替吗？
人一定要在自己春风得意的时候布好局，才能在四面楚歌的时候有退路！
第二：政策风险
还有做商务餐饮，礼品，酒店周边配套，因为八项规定的出台，很多朋友的生意断崖式下跌，甚至造成巨额亏损！
最近2年严查环保，很多很滋润的小制造厂，小造纸厂纷纷关门，你说这些创业者未来何去何从？
第三：税务风险
金税三期，社保由税务局代缴，多少企业能完全规避，没有过少缴税，漏缴税，我原来做电脑行业的时候，很多同行都缺增值税专用发票，大部分公司财务都不是很正规，这个不仅仅后期会影响企业运转，甚至还有刑事风险
第四：员工风险
我想问问各位老板，你们公司员工有多少有社保，即使有社保，各位老板一旦发生工伤，还需要承担，
工伤保险不赔偿、应由用人单位承担的损失主要包括如下几个部分：
（1）停工留薪期待遇
（2）护理费
（3）5-6级伤残的伤残津贴
（4）5-10级一次性伤残就业补助金
（5）最低缴费基数与实际工资待遇差额
很多企业都是按照最低缴费基数为员工缴纳社保，由此工伤少赔的差额也由用人单位承担。
举个例子：
北京某员工因工受伤后，住院一个月，医嘱休息三个月，住院期间安排一人护理，后该名员工被鉴定为8级伤残，其受伤前工资为每月8000元。
用人单位需承担：
停工留薪费=4*8000元/月=32000元
护理费=社平工资7706元/月*30%=2311元
一次性伤残就业补助金=9*社平工资7706元/月=69354元
社保差额=8000-3082)元*一次性伤残补助月数11
合计：157763元
虽然企业为员工上了社保，但是一旦发生工伤，企业需要承担的赔偿责任还是很大的。
即使上了工伤保险，也是有必要投保雇主责任险或者团体意外险。
当然员工风险不仅仅是工伤风险，用人不当，或者用人失误也是大部分老板会遇到的问题，我就曾遇到过，曾有员工入职不到一个月，完全复制公司模式，在公司隔壁成立一家公司，还用非常手段把我的员工挖过去，直接导致我一个部门垮台！
核心员工的健康风险甚至核心员工的家人的风险其实有时候也是企业的风险，你的技术骨干，市场骨干，财务骨干，父母突然重病在床，需要巨额医疗费，需要钱，你作为老板，你说你怎么办，核心骨干还有没有心思继续干下去，找你借钱，借还不借
当然可以通过公司福利，给员工甚至其家人购买保险来解决相关风险，员工的风险不像其他行业，政策风险，是要靠认知，智慧提前布局，提前规避，而员工风险可以通过成熟的金融工具（保险等）来解决！
第五：现金流风险
我原来做过工程领域，我发现工程领域做再大，也免不了垫资，我最后深刻的认知到这一点，所以放弃这个行业，现金流风险拖垮多少企业！
100万差1周，甚至差1天，企业就有可能倒闭，这需要企业老板有良好的财务素养和工作流程！
第六：就是创业者自身的健康风险及意外风险和家人的健康风险及意外风险
我之前写过一篇文章，写过一句话，5年内的初创者平均收入低于同行业同年龄工作人士的收入，因为大部分初创者是亏损或者微利，即使有盈利，还需要再投入的阶段，而且大部分都在裸奔，甚至连社保还没有，
不知道各位创业者想过没有，你一旦罹患重疾，你的房贷谁来还，你的债务谁来还，你有没有100万以上的存款可以从容面对各项重大疾病，你的孩子教育经费从哪来，你父母的养老怎么办？
父母不辛生病，需要50万，公司仅有50万周转资金，救父母，企业就垮了，企业垮了，就没有收入来源，我不知道你有没有想过这些问题！
这些问题不能不想，一个成熟的创业者应该去做好规避风险的准备，要是怎么样，要是怎么样，我就成功了，那说明你的认知还是没有到位，你认为那一点点，可能是你不可逾越的鸿沟！
成功没有那么简单，别说你运气不好，运气不好就提前买好保险！
人与人的差别，就是那么一点点！
学会利用现代化的金融工具来规避风险， 是每个创业者必备技能！
创业者自信是好事，但是对于一些客观事件，盲目的自信一定会付出代价，
什么，我不会生病，听起来像个孩子，你不是一个人，你还有团队要带，有客户需要服务，有家庭需要你的照顾，你不能倒下，即使倒下，也要给家庭一个交待！
还有一些法律风险，自然灾害风险，竞争对手风险，个人行为风险（比如东哥）不再一一赘述！
给一些解决方案：
创业者个人必备保险=社保（可以只交医疗险）+网红型百万医疗+百万身价+50万重疾险一个30岁左右的男性，一年的花费可以控制在4000元（消费型）以内，如果财力允许，应该配置一些终身型重疾产品！父母和配偶至少一份百万医疗险（身体健康的情况）
暂时没有能力承担起员工社保的=居民医保（220元一年）+网红型百万医疗+一年前综合意外险 ，如果员工都是90后，一年一个人平均下来600元左右，可以解决400万以内不限社保用药，不限疾病种类报销！
有存货，有工厂，一定考虑给公司买一份财产险，车险就是财产险的一种！
有钱的时候，请给自己和家人买高额的寿险和重疾险，必要可以避债避税，任何不可以剥夺受益人或者收益权的权利，也可以利用保单贷款功能东山再起
创业者不容易，不代表老天一定要照顾你，反而有可能有不幸降落的我们头上（怕就怕屋漏偏逢连夜雨），我们应该成为一个新时代的创业者，对风险有预估，懂得如何去利用保险工具来规避！
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钦哥财经
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