国内好多家庭，都喜欢存钱，认为钱存在银行最安全，有的还会在家中放大量的现金，可是，在美国几乎没有人会把钱储蓄起来，据有关资料显示，美国人的储蓄率一直低于20%，到2010年时甚至只有10%，而同一时间中国的储蓄率则高达53%。
一、那美国人为什么不喜欢储蓄呢？
（1）健全的社会保障
美国政治制度稳定，经济发展成熟，各种社会保障和社会福利相对完善，就业充分。一般来说，不用太过于担心缺少储蓄而带来的危害。
如果因为失业或者意外事故导致穷困，可以申请各种政府福利，以保障最基本的物质生活。而对于失去劳动能力的退休人士，则有一系列的医疗和生活保障，这些也从很大程度上减低了美国人存钱的需求。
（2）方便的借贷途径
美国“借钱”比较容易。这里说的借钱，不是指向亲戚朋友借钱（美国人几乎从不向私人借钱），而是指向银行申请贷款。
在美国，不管是买房子、开公司做生意还是上大学，都可以向银行申请贷款，只要满足一定的条件即可。
美国的私立大学学费特别昂贵，一般的家庭仅靠父母的收入完全支付不起。因此，很多学生的大学学费基本上是靠银行助学贷款来获得，生活费则是靠业余时间打工解决。
（3）包容的社会环境
美国人的婚恋，不是以对方的收入水平和社会地位来评断，而更多的注重双方有共同的兴趣爱好和三观。
而且，美国人结婚，也没有一定要买房买车的概念。比如奥巴马和太太结婚时就几乎一无所有，还欠着一大笔银行贷款。
所以很少有美国人因为结婚而买房，更不会为儿女买房，也就没必要预备存款。
（4）“按揭”的消费模式
商家为了促进顾客购买自己的产品或者服务，无论是买房、买车，甚至买冰箱、买彩电，都可以实行“按揭”的分期付款模式，顾客只需要付很少的钱，就可以买下产品，每个月再支付一笔款项则可。
“按揭”的商品购买方式，也成了美国人无需存钱的客观条件。
二、美国人不存钱，那钱都花在什么地方上了？
接下来，让我们以一个位处德州休斯顿的典型美国中产阶级家庭为例，了解一下美国人的钱都是怎么花的（单位：美元）。
例：一家四口，父亲一人工作，全家年收入8万（税前），扣税后到手大概6万，每月5000出头，在休斯顿算是小康水平。一般来说，他们会购买一栋价值25-28万美元的独立屋，并且添置两部汽车（通常为一部小轿车和一部SUV之类的大车，有的人家甚至还会多买一部皮卡）。所以，他们的每月具体开支情况如下：
房贷1400-1800（根据还款年限长短）
车贷700
房产税700
水电煤气200
医疗保险700
电视电话网络等100
车保和汽油等300
吃饭400
住房维护100
其他（旅游、聚会等娱乐）200
……
这样算下来，这个家庭每个月的收入差不多刚好支付这些费用，没有余存。
这个例子基本上可以展示美国德州休斯顿地区中产阶级家庭的大致收支情况。
（4）医疗支出也是很大的一笔开支。美国的医疗费用之高，全球闻名。
这方面，穷人可以享受政府福利，而广大中产阶级只能自掏腰包，即使是由公司购买，自己也要支付一定的费用。
由此可见，美国人不存钱，除了主观方面的原因，从客观上来说，也确实“无钱可存”，做“月光族”也是他们迫不得已的选择。
之前说的是一个家庭一个人工作的情况，如果是双职工家庭，家庭收入会多出不少，就会比一个人工作的家庭更加宽裕。
同时，随着工作年限的增长和收入的增加，每个家庭也逐渐会积累一定的财富，也必然会进行一些投资。
美国人的投资方式也无非是以下几种：
（1）投资房产
美国地广人稀，物质资源丰富，地区发展相对平衡，除少数城市（纽约、洛杉矶）外，大部分地区的房价与经济发展相均衡，也基本上在老百姓的经济承受范围以内。
以休斯顿为例，目前用来投资的新区小户型独立屋价格约为30万（精装修），算上房产税，30年也差不多是30万，那就是60万。
所以，对中产来说，拥有一定的资金，再利用一下银行杠杆，买几套房子用来出租或者保值，确实是一个不错的选择。
（2）投资股票、债券
这个不用多说，美国的股票债券市场相对成熟和稳定，也是可以考虑选择的投资方式，身边也有不少朋友选择此种理财方式。不过只要是投资，都是有一定风险的，股票和债券的可靠性还是比不上投资房产。
（3）退休金理财
一般情况下，美国有稳定工作的人每个月都会从自己的工资里面取出10%，加入一个名为401K的“退休计划”。由于这笔钱是可以免税的，因此有上限规定。原则上，这笔钱不能在退休前取出，否则将面临罚款，但可以进行一些投资以达到抵消通货膨胀的目的。如果经营得好，在退休后会拿到一笔客观的退休金，晚年生活能得到较好的保障。
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