有朋友问，虽然每个星期都在刷信用卡，但是从来没搞清楚信用卡利息怎么计算的？究竟哪天还款才不会产生负面记录?是合同规定的还款日，还是银行工作人员所说的“宽限期”之后?今天小编就来跟大家聊一聊信用卡的那档子事，记得及时转发收藏哦。
Q：究竟哪天该还款?“还款日”前还是“宽限期”后?
A：一般来说，商业银行的业务系统会按借款合同中约定的“还款日”自动确认借款人是否还款，如果借款人在还款日当天按借款合同足额归还了借款，就不会产生负面记录。反之，如果没有按时、足额还款，商业银行的业务系统就会自动记录为逾期，并将相关信息报送到个人信用数据库。
不过在现实生活中，一些商业银行在设计业务系统的相关程序时，出于人性化的一些考虑，将系统确认还款的期限设置在贷款合同约定还款日的一两天后，只要借款人还款的实际时间不晚于这个期限，商业银行的业务系统就视为正常还款，这就是银行工作人员所说的“宽限期”。但是从谨慎的角度出发，建议还是在还款日之前还款为好，因为这毕竟是合同上约定的还款日，具有法律效力。
Q：如何避免刷卡刷出负面记录?
A：信用卡是您方便的支付和融资工具，但提醒您注意以下事项，以免出现负面记录：
1、养成良好的还款习惯，做到按时、定额还款；
2、您如果使用信用卡提取现金，还款时不仅要存足取现金额，还要多存入相关的利息；
3、充分了解信用卡的免息用最低还款额等事项，并在核对账单后进行合理、及时的处理，至少要按期归还最低还款额，取现要本息全额偿还；
4、熟记所持信用卡的最后还款日期(各家发卡银行有不同的还款日)，最好在最后还款日期前两天就足额还款(节假日需提前还款)。
小技巧：您可以到发卡银行开通信用卡“约定账户还款”功能，只要到发卡银行储蓄网点开立存款账户，存入一定款项，办理信用卡“约定账户还款”，银行将在信用卡到期还款日当天自动从个人的结算账户中扣除信用卡欠款(需要账户余额足够全额扣款；如款项不足，无法全额扣款，银行将有多少扣除多少)，这样就能避免个人因忘记还款，而在个人信用报告中留下负面记录。
现在许多银行都提供信用卡电话银行服务或网上查询服务，您可以随时通过主动打电话或上网的方式获取您的信用卡对账单，查询您当期应还款的金额，以免由于未及时收到纸质账单造成还款逾期。
温馨提示：约定账户还款一般有两种主要方式：约定最低还款额还款或约定全额还款。约定最低还款额还款是指发卡行在还款日从您指定的结算账户中自动扣除当期应还款的最低还款额，约定全额还款是指发卡行在还款日从您指定的结算账户中自动扣除当期全部应还款额。
需要说明的是，如果按约定最低还款额还款，您将承担一定的利息支出。同时，如果您约定的账户中资金不足的话，银行将有多少扣除多少，如果银行扣除的金额未达到您当期应还款项的最低还款额，您还将被收取一定的罚息。
Q：信用卡的计息基数、天数和利息如何计算?
A：作为信用卡的持卡人，如果您在到期还款日未全额归还本期应还款总额，发卡行会计收利息。如果您在到期还款日(含)前偿还了全部应还款款项，消费交易会免息。但用信用卡取现交易不享受免息还款待遇，银行规定的是自银行记账日起按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。
持卡人在到期还款日(含)前累计还款小于全部应还款的，还款日前的利息以全部应还款为基数进行计算，还款日后的利息按未还金额计算，按日利率万分之五计收，并按月计收复利，持卡人未能在到期还款日(含)之前偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还就最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。以上计息天数为自银行记账日起至还款日的实有天数(常规算法为算头不算尾)。
【例】假设账单日为每月7日，到期还款日为每月27日。若3月20日个人消费10000元，且该笔消费款于3月23日记入信用卡账户(即记账日)，则4月7日对账单上将会列有：本期全部应还款额10000元，最低还款额1000元，从4月8日至5月7日期间未有其他交易入账。而个人于4月27日缴清全部应还款额10000元，银行不计收利息。如果个人于4月27日缴清最低还款额1000元，则5月7日的账单除将列有消费款顶未还部分9000元外，还得另列利息224.5元，利息计算如下：
消费款未还部分×日利率×计息天数=利息
10000×0.0005×35(3月23日至4月26日) + 9000×0.0005×11（4月27日至5月7日) =175元+49.5元 =224.5元
如果4月27日的缴款额为400元，则5月7日的对账全中除列有消费款项未还部分及利息外，还会列有滞纳金600x0.05=30元。
Q：信用卡遗失或被盗后产生的记录，会记入原持卡人的个人信用报告吗?
A：信用卡如果遗失或被盗，应该立即挂失。按照目前国内大多数银行对信用卡业务的管理章程，未办妥挂失手续前所发生的交易风险由原持卡人承担，这是因为不能辨别在挂失前信用卡是否被盗用。挂失后产生的消费则不由持卡人负责。
因此，如果信用卡遗失或被盗后，没有及时办理挂失手续，产生的还款或逾期记录是要记人原持卡人的信用报告的。并且，从法律意义上来说，持卡人有妥善保管信用卡的义务，应该使用较复杂的密码，在信用卡遗失或被盗后应尽快挂失，以保护财产安全，此外， 信用卡被盗用后接到银行对账单，要及时与银行联系，协商处理。
今天的内容就到这里啦，小伙伴们，可要正确使用信用卡哟，你们记住了吗？喜欢请关注、点赞、收藏、转发，欢迎小伙伴们留言交流，么么哒~~~
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