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近日，由中国工商银行牵头编写并发布了《区块链金融应用发展白皮书》， 参与单位包括：中国信息通信研究院、北京百度网讯科技有限公司、腾讯云计算(北京)有限公司、深圳前海微众银行股份有限公司、杭州趣链科技有限公司、西安纸贵互联网科技有限公司、联动优势科技有限公司、无锡井通网络科技有限公司。
前言
2019 年 10 月 24 日，中共中央政治局就区块链技术发展 现状和趋势进行第十八次集体学习，将区块链技术确定为国 家核心技术自主创新的重要突破口。为进一步推动区块链技 术在金融行业的应用与发展，中国工商银行金融科技研究院 协同可信区块链推进计划牵头组织调研全球金融领域区块 链发展现状，梳理金融行业区块链应用场景与案例，分析区 块链的基因特性、应用价值以及其在金融领域的挑战与展 望，编制了本白皮书，希望可以为银行同业以及相关领域从 业者提供参考。
主要内容
本白皮书主要聚焦以银行业为主的金融领域。
- 第一章阐述了区块链的定义、应用模式及发展现状等情况。
一、区块链技术发展概述
(一)区块链基本情况
“区块链”这一中文词最早出现自对“chain of blocks” 的直译,现在已成为一类综合多种技术的分布式账本实现的 统称。根据中国信通院《区块链白皮书(2019)》中的定义: 区块链(Blockchain)是一种由多方共同维护,使用密码学 保证传输和访问安全,能够实现数据一致存储、难以篡改、 防止抵赖的记账技术;在中国人民银行《金融分布式账本技 术安全规范》中定义:分布式账本技术是密码算法、共识机 制、点对点通讯协议、分布式存储等多种核心技术体系高度 融合形成的一种分布式基础架构与计算范式。
近十年来,区块链技术不断升级,业界将其演进发展历 程分为三个阶段:区块链 1.0 以比特币为典型应用,实现了 数字货币的发行和流通,功能相对单一。区块链 2.0 以智能 合约的应用为特征,通过智能合约推动多业务系统的协作, 扩展了区块链应用领域。区块链 3.0 将实现与物联网、云计 算等技术融合发展,试图在大规模协作领域提高行业的运行 效率和管理水平。以上三个阶段并非依次实现,而是共同发 展,相互促进的过程。
- 第二章重点解析了金融领域的现状痛点以及区块链对金融领域的应 用价值。
二、金融+区块链融合创新 (一)区块链在金融领域的价值体现 金融的本质是经营信用,大多数场景下,交易信用的建立基本依托于包括金融机构在内的第三方中介机构。现阶段金融领域面临的痛点主要有:一是资产与交易信息真实性验证困难,导致信用评估成本高昂,普惠金融服务难以落地。二是跨机构金融交易业务流程复杂、周期长,导致效率低下。三是互联网金融跨界经营发展,为传统中心化风险管理和监管模式带来挑战。
区块链的出现,使很多传统互联网中因信任粒度或信任 成本问题而难以进行线上融合的场景有了融合创新的可能。 对于已实现的金融场景来说,区块链提供了将其“信任基础” 由线下高成本到线上低成本的转移方案,在降低信用成本的 同时区块链多方共享的特性也强化了参与方之间的连接与 协作,提升价值交换效率。同时,区块链为依托于信任的广 泛金融领域业务场景提供了创新的基础,也使未来跨行业融 合的商业模式创新成为了可能。具体来说,区块链在金融领 域的价值体现在如下几个方面:
- 第三章详细梳理了区块链金融领域典型应用场景，通过解析业务痛点、提出解决方案及分享优秀应用案例供银行同业及相关机构参考。
金融领域区块链应用创新并非将传统业务直接迁移上 链,而是利用区块链信任提升的特性简化业务流程、节约人 力物力成本,对金融业务进行赋能与增效。区块链上储存的 记录具有透明性、可追踪性、难以篡改的特征,也能够更好 的满足金融监管审计要求。在金融领域,可综合参与方互信 度、共管运作需求度、流程环节数、涉及领域数、监管需求 度这五个方面分析,确定场景是否适合纳入区块链生态圈建 设范围,如图 3-1 所示,场景特性在雷达图中的面积越大, 其区块链的适用性就越高。
- 第四章研究提出区块链面临的挑战，对未来发展进行了分析展望。
我国已将推动区块链技术发展上升为核心技术自主创 新的重要突破口,国内区块链的研究与应用将进入重要机遇 期。同时,也必须看到区块链金融应用仍处发展初期,整体 上金融领域应用处于局部业务流程优化和创新的“点”的层 面,跨机构、跨领域、跨行业的由“线”到“面”的杀手级 应用尚未出现,应用从试点到大规模落地还需要相当长的时 间,实际应用中面临着诸多挑战。
正文
出处：中国工商银行金融科技研究院：《区块链金融应用发展白皮书》
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