近期，有朋友问我关于LPR对房贷有什么影响，自己的月供利息是多了还是少了？现在，我用一个例子例子来解释清楚。
王先生2019年在深圳购入自住房产，向银行借款100万元，期限20年，当时央行的基准利率是4.9%，贷款银行在此基础上上调5%，即房贷执行利率是5.145%，贷款100万，一年需支付51450元的利息；
通过以上两种计算方式可以看出
1、LPR代替了基准利率；
2、上调幅度决定了执行利率；
3、对已经发放的房贷实行执行利率不变，银行内部把利率的上调百分比调整成上调基点。
既然对现在结果没有影响，为什么还要变？
1、LRP每个月都会调整，而且调整的趋势是下行，未来趋势是无限接近于0利率，也就是说利息一直会下降；
2、以后都不会再有调整基准利率这一说法，也就是说不签署调整协议，不能享受利率降低的优惠；
3、LRP调整的缓冲截止时间是2020年8月31日，早签协议早降息；
4、对准备通过按揭的购房者来说，务必要选择上调比例低的银行申请按揭贷款，毕竟购房贷款的年限长，省下来的利息可是一笔不小的数目，通常情况下，中、农、工、建、交这些国有银行的利率是较低的。
如何选择？
选项A：固定利率；选择固定利率，20年期的房贷利率就是5.15%，不会随着LPR降低而降低，即不享受利率优惠。
选项B：LPR浮动利率；该选项下还有两项选择
1、根据贷款发放日的次年对应日调整本笔房贷的LPR值；
2、次年的1月1日调整本笔房贷的LPR值。
对比：
假设一年后LPR值是4.5%，王先生贷款100万，贷款期限20年，对比一下第13个月的月供：
固定利率情况：13个月后月供金额是6682.7元，其中本金2517.12，利息4165.58；
LPR浮动利率：13个月后月供金额是6544.44元，其中本金2584.45，利息3959.99；
两种结果的息差是4165.58-3959.99=205.59元/月，剩余19年产生的息差是205.59*24*19=93749.04，随着LPR值的继续下调，息差会更大。
计算方式：
首先确定自己的房贷执行利率，通过银行房贷借款合同或房贷银行的手机APP可查询；
用执行利率减去当月的LPR值，2020年3月是4.75%，即得出上调基点（注：1个LPR值=100个基点）;
用任何一款房贷计算器输入自己的房贷余额、贷款年限、选择按照LPR利率、输入上调基点即可计算出自己未来每一期的月供金额。
现在，你应该知道怎么选了嘛？
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