来源：寻保侠
作者：小侠
长城人寿新上市一款重疾险：《吉康人生2020》，保障责任放到整体市场中，有可圈可点之处，也存在不足。下面，小侠对这款产品进行分析测评。
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公司介绍
长城人寿，2005年成立，全国性人寿保险公司，北京西城区国资委重要子企业，注册资本55.31亿元，股东主要是北京金融街投资集团及旗下公司，国有股份占比53.64%。
长城人寿公司规模在行业中排名中等，发展稳健。
近3年，长城人寿的各项风险管理指标，在保险行业算中等水平，没有大的波动。
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投保规则
《吉康人生2020》重疾险，大人和孩子都可以投保，规则如下：
18-40岁，免体检额度100万，算是重疾险当中比较高的了。
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重疾保障
《吉康人生2020》是重疾不分组多次赔产品，下面是重疾部分的保障责任：
重疾险，没必要纠结重疾病种数量的多少，前25种，是由保险行业协会和中国医师协会共同制定的，这25种重疾，理赔占比98%以上，高发重疾都涵盖了，况且现在各家保险公司的重疾病种都在100种左右。
亮点
不分组多次赔，累计可以赔3次，是目前市场上最先进的重疾保障形态。
不足
有隐形分组。什么是隐形分组？
隐形分组，是指有上面的条款约定。如果是因同一病因导致的，2种或2种以上的重疾，只能赔1次。
[恶性肿瘤]（癌症）和 [深度昏迷]，是属于两种不同的重疾病种。王女士投保了这款产品100万保额，2年后确诊乳腺癌，理赔100万。1年后，王女士乳腺癌病情反复不定，陷入深度昏迷，达到了病种 [深度昏迷] 的理赔条件。大家觉得王女士能再次获赔100万吗？
答案是不能，深度昏迷和乳腺癌属于同一疾病原因，按合同条款约定，同一病因导致的2种重大疾病，只能赔一次。
不过，很多产品的隐形分组条款，除了[同一疾病原因]，还限制[同次医疗行为]和[同次意外伤害事故]。《吉康人生2020》只限制了[同一疾病原因]，相对友好。
其他重疾险产品隐形分组条款
不分组多次赔重疾险，没有“隐形分组”条款的限制，才是真正的多次赔产品。
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轻症、中症保障
《吉康人生2020》，轻症赔付次数、赔付比例，和市场上同类产品基本一样，具体如下：
轻症和中症病种，官方没有统一规范，各保险公司产品有差异，主要看高发轻症、中症是否齐全。《吉康人生2020》的高发轻症、中症保障如下：
《吉康人生2020》高发轻症、中症，基本齐全；理赔条件，相比市场上其他产品，个别病种要严格些。
亮点
中症理赔比例高，为保额的60%，市场上同类产品，中症理赔比例为50%。
不足
缺[轻度昏迷]和[中度昏迷]。市场上大部分重疾险，这两个病种，至少会有一种。如果都没有，发生昏迷，只有达到重疾中[严重昏迷]的程度才能赔。
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少儿特定疾病保障
《吉康人生2020》，孩子投保，白血病等少儿特定疾病可额外赔付100%保额。
举例：小明父母给小明投保了这款产品，保额50万。2年后小明不幸得了白血病，属于恶性肿瘤，重疾可赔50万。同时，白血病也属于少儿特定疾病，可以再赔50万，累计共获赔100万。
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全残、身故、终末期疾病保障
身故、全残、终末期疾病责任，理赔其中的任意一项，合同就结束了。
未成年人发生这三项理赔，有的重疾险退还已交保费，这款产品是退还2倍保费。其他保障责任，和市场上其他产品并无差异。
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可选责任
以下责任可任意选择，灵活选择搭配，附加后保费也会增加。
可选责任中，恶性肿瘤二次赔付，要求首次确诊恶性肿瘤后，进行积极治疗，且实现了临床缓解，间隔期满3年后，再次确诊恶性肿瘤才可以赔。
[积极治疗]和[临床缓解]的标准如下：
相比市场上其他产品，《吉康人生2020》的恶性肿瘤二次理赔要求比较严格，有的重疾险是没有上述要求的，只要间隔期满3年，再次确诊恶性肿瘤，新发、复发、转移、持续状态都可以赔付。
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保费
以30岁女性，50万保额，20年交为例：
小侠结语
保险产品各有亮点，也都有不足，关键是根据自己的需求，选择适合自己的。《吉康人生2020》重疾险做以下总结：
亮点
1.重疾不分组多次赔
2.中症赔付比例高
3.可选责任灵活全面
4.免体检额度高
5.整体性价比不错
不足
1.重疾有“隐形分组”
2.恶性肿瘤二次赔付要求严格
3.部分轻、中症赔付条件比老版《吉康》严格
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