作者：张生
来源：鸣金网（ID：mingjin-wang）
（本文首发：鸣金网，照片来源：网络）
只要是投资，就没有什么是绝对安全的，
哪怕收益率不高，面对的是银行，也一样！
一
全面逾期近一年后，招行“钱端”事件，再次迎来最新进展。
昨天下午，据新京报消息，有钱端投资人收到了深圳银保监局的答复意见书，同此前消保局和广东、北京等地银监局的意见大体一致，明确招行存在多处违规。
简单来说，监管部门都没打算包庇招行，直指其几大罪状：
1、招行开展这项投资业务应该向监管部门报备，但却没有这么做。
2、招行手伸的太长，包括业务模式、融资见证、投资渠道等方面，都远超出银行本职。
3、招行号召自己员工参加钱端营销活动并推荐下载钱端APP的行为，都属于违规，银监会表示将在警方侦办结束后严惩不贷。
即便监管都跟9000多名受害人站到了一起，招行仍想将这口巨锅给甩出去。
钱端事件的背后，可能不止14亿投资本金这么简单！
二
最近发生了两件事，令人不明所以。
一个月前，原定于3月27日开庭的“钱端与招行合同纠纷案”突然宣布延期，有媒体称是法院要将“招行诉钱端案”合并审理，开庭时间未定。
表面上看，这两个曾经的合作伙伴互相甩锅、隔空互撕后，要在公堂上一较高下。不过据新浪爆料称，招行的态度似乎有所转变。
一方面，广州金融局多次与招行就此事协调，招行首次明确表态将“想尽办法尝试解决”；另一方面，招行内部负责钱端事件的处置小组成员顾保华多次表示，将于一个月内给投资人“点头即拿钱”的明确方案。
就在投资人以为转机即将来临之际，半路又杀出来个程咬金。
就在两周前，众多投资人都收到了一家名为“杭州杭深”公司的债权收购要约，其声称是专门处理钱端事件的市场化机构。却没有标明任何还款比例，就让用户签署债权转让协议，这就是招行的处置方案？
诡异的是，钱端声称自己不知情，而招行也没有任何表态。
但这起要约收购确有其事，也不是诈骗，而这家机构的背景，更不简单。
公开资料显示，杭州杭深成立于今年3月23日，注册资金2亿，股权信息指出，背后大股东是国资控股的浙商资产，是浙江唯一有权参与不良金融资产处置的AMC机构。
对于这家成立半个月就来谈债权收购的公司，投资人陷入纠结，有人建议不要申报，但仍有部分投资人抱着试一试的态度，填写了债权申报。
需要明确的是，如果跟第三方债权收购方签署了转让协议，那后期不管能不能要回钱，都跟钱端和招行无关，除非有补充协议对此作出明确说明。
很难让人相信，这突然横插的一脚，招行会不知情。
三
钱端的坑深不见底，招行连自己人都埋。
这是收益率只有5%，还是银行旗下的理财平台，银行员工自己都在买，基本要靠抢，如此“优秀”的产品，说雷就雷了，至今连钱去了哪里，都是个谜。
下面这三大坑，最为突出：
1、钱端一直都以“招行旗下理财平台”进行宣传揽客，这么说并没错。
招行2013年成立互联网金融平台“小企业E家”，由广东网金控股运营；2015年钱端上线，成了“小企业E家”的升级版，而上面的理财产品，都是招行发布。钱端说我们是招行的平台，有错吗？
招行就是不认，坚称自己没有这样宣传，他们的广告多是这样，“钱端上所有理财产品均为我行资产，由保险公司承保，可放心认购”。
或者是像这样具有十足吸引力的图，用户能得出两者关系不亲密，算招行输！
2、招行对钱端的上心，可见一斑。
从2016年开始，钱端新增用户和投资指标，就被招行总行下发到各地方支行，同银行存款、利润等核心指标挂钩，关系到招行每一个员工、每一个支行的KPI，类比一下去年各大银行抢夺ETC客户时的场景，就知道这种从上面摊派下来的任务，有多疯狂。
很少有员工能不号召家庭和亲戚购买就完成指标的，自己人就是这样入坑。可悲的是，不少人直到看到总行下发的邮件，才知道原来招行说他们在两年前就跟钱端停止合作了。
那2018年还在钱端上发售产品的是谁？招行相关负责人18年底还在钱端内部亲自指导逾期处理问题，是在做公益活动？
而且，就算别人能用你的名号招摇撞骗，难道卖的钱也打入你的账号吗？
3、最关键的是，钱到底去了哪里？这才是钱端和招行互相甩锅的核心所在。
2019年6月全面逾期发生后，钱端表示是招行对其发布的产品进行了错配，自己只是信息接收方，钱都在招行那里。
而招行则直接撇清关系，称同钱端在2017年就不再合作，逾期跟招行无关，钱去了哪里不知道！
但系统显示，钱端用户的资金进了招行“小企业E家”的专用清算账户，这个锅招行是很难甩的掉了。
值得一提的是，就在全面逾期后不久，有招行员工在网络发帖透露，为了平息内部怨言，招行对上海和深圳的员工，分8个月优先兑付60%的本金，条件是不得泄密。
四
事已至此，有监管在背后为投资人做主，招行在钱端事件中担负的责任不可推卸。
可以肯定的是，这起案例中，投资人最终都拿回属于自己的血汗钱。有律师认为，回款的比例可能不低于70%。
但这起案例也给所有人敲响了警钟：
1、不要以为低收益就意味着低风险；
2、所有投资，都不要相信任何机构的背书，即使是日赚过亿的银行；
3、投资第一要义是本金安全，对于自己不了解的产品，宁可不去投资。
最后想说的是，这起事件虽然还没有结束，但招行肯定亏大发了。发生这样的丑闻，对一家以资金安全为生命线的银行来说，别说客户流失是一定的，招行的本身的名誉损失，怕是140亿都下不来。
更进一步讲，如果说瑞幸造假，透支了中国企业在美国资本市场的信誉，那招行的耍赖，就是无端消费了国内用户对银行的信任，无形损失无法估量。
我们相信，真相总有浮出水面的一天，正义可能会迟到，但永远不会缺席！
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