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根据央行发布的《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》显示，我国城镇居民家庭负债参与率高，为56.5%，负债集中化现象明显，负债最高20%家庭承担总样本家庭债务的61.4%；家庭负债结构相对单一，负债来源以银行贷款为主，房贷是家庭负债的主要构成，占家庭总负债的75.9%。
有负债的家庭中，户均家庭总负债为51.2万元。其中，53.8%的居民家庭负债余额在30万元以下，35.6%的家庭负债余额在30万~100万元，10.5%的家庭负债余额在100万元以上。
从负债用途看，房贷是家庭负债的基本构成。有负债的居民家庭中，76.8%的家庭有住房贷款，户均家庭住房贷款余额为38.9万元，占家庭总负债的比重为75.9%。调查显示，75.9%的居民家庭将负债用于购房，24.8%的居民家庭用于日常消费，12.8%的居民家庭用于买车或车位，9.6%的居民家庭用于装修或购买家电，9.3%的居民家庭用于实体经营，9.0%的居民家庭用于教育，3.9%的居民家庭用于医疗，2.3%的居民家庭用于金融投资。
报告还显示，居民家庭负债集中于中青年和高学历家庭。受调查家庭中，户主年龄为26~35岁的家庭负债参与率最高，为73.1%。随着年龄的提高，家庭负债参与率有所下降，户主年龄为65岁及以上的家庭负债参与率最低，为25.1%。家庭负债参与率与户主的学历成正比，户主受教育程度越高，家庭负债参与率越高。
中青年和高学历家庭热衷负债，一方面是90后的人群消费观念在转变，喜欢消费，热衷消费。另一方面，市场上有着越来越多的短期产品产品，年轻人对负债的认识发生变化，合理的负债未必是坏事。但是如果超过一个度，就是得不偿失。央行数据显示，计量分析结果表明，控制人均可支配收入、社会融资规模等因素后，居民杠杆率水平每上升1%，社会零售消费总额增速会下降0.3%。
总体看，我国城镇居民家庭的资产负债率相对较低。调查显示，我国城镇居民家庭资产负债率的均值为9.1%，低于美国的12.1%。其中，有负债家庭的资产负债率均值为14.8%，中位数为15.8%。
居民负债与房价上涨息息相关，2019年第一季度，中国居民负债率（居民负债与GDP的比值）是54.3%，2008至2018年这10年间共上升35.3%，年均上升3.5%。目前，中国的居民负债上涨有一定的空间，但空间极小。国际货币基金组织认为，居民杠杆率超65%就会影响到金融稳定，目前已经快接近了。
买了房子固然开心，但是还房贷的日子真的是太难熬了。
未来控制居民负债，一方面需要增加居民收入，另一方面需要控制房价，房价绝不能重演2016年那样的走势。近期深圳房价上涨，很大一部分原因是企业贷款、消费贷资金进入楼市，表面上是增加企业负债，实际上是增加居民负债，如果任由它发展，将对城市竞争力、居民消费产生重大影响。
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