就在4月20号，央行再次降息。
一年期LPR报3.85%，比前值低20个基点，此前为4.05%。
五年期LPR报4.65%，比前值低10个基点，此前为4.75%。
此次调整创下房贷挂钩LPR以来的单次最大降幅的同时，房贷利率也创历史新低。
进入2020年以来，央行已经进行了两次LPR下调，可以说创下LPR利率机制出台后最大下降幅度。此次LPR下降也在预料之中，根据央行公开市场利率的调节规律，利率的调整都是从逆回购，到MLF再到LPR。
4月15日央行超预期下调MLF利率，从3.15%降到2.95%，降幅高达20个基点时，就已经预料到会有降息行为，只是不确定到底下降多少而已。
受疫情的影响，中国一季度的GDP已经负增长6.8%，加上全球疫情的蔓延，中国经济发展的不确定性进一度加大，消费需求进一步下降，给市场释放足够的流动性已经达成了共识。降准降息的货币政策应该会长时间不定时实施，预计我们会长期处于利率的下行通道。
LPR下行对楼市的影响？
4月17日ZF会议上重提“房住不炒”，显然目前住房不炒的政策仍是主流，但同样在会议上也提出了“促进消费”这一观点，而房地产市场的平稳发展与经济的发展密切相关。
在住房不炒的前提下，房地产市场出现大涨大跌不可能，从此次5年期LPR利率下降幅度只有1年期LPR利率的一半就可以看出，央行在防止降息刺激楼市的政策上非常谨慎，大规模开放房地产是短期内不可能实现。但5年期LPR的降息10个基点，也代表着对房地产市场的态度，可控制范围内的小幅度涨幅还是在允许范围之内的。
从另一方面来说LPR降幅，会改变置业者的心理预期，全国各城市已经进入调控周期3年，刚需被长时间的压迫，房贷利率的下调对于购房者来说还是具有一定积极的心理暗示，促进消费。
LPR下行对房贷的影响？
今年3月，央行开放房贷合同变更LPR利率，加之房贷一般是20年或者30年，一般以五年期LPR为参考。
那么我们根据不同的情况来讨论对房贷的影响。
3月1日LPR转换正式启动，将持续至8月31日，之前按照基准利率贷款的，可以在这一期间选择固定利率，或者LPR浮动利率。
那么LPR下行对房贷的影响将会有以下几种：
- 1、如果选择固定利率，那么对不起，LPR的变化跟你无关。
- 2、如果选择LPR浮动利率，目前也没啥影响，因为LPR浮动利率的生效期有两种选择，要么选择当初的贷款日期，要么选择明年的1月1日。也就是说只能是贷款日期或者明年1月1日以后的LPR利率才会影响房贷。
- 3、如果是最近买房，那么贷款利率就是现在的LPR利率加减基点。
自去年8月LPR改革以来，5年期以上LPR已经经过三次下调，从去年8月到现在，5年期LPR整体降了20个基点，对买房的人来说，月供减少了这是切实的好处，但说实话这微小的降幅还不足以影响市场。
此次LPR下行房贷能省多少？
根据央行的数据统计加上一季度的数据，本次降息，直接影响全国存量个人住房贷款余额超过30万亿元。
我们来做个小小的测算，3月份全国首套房房贷平均利率为5.48%，降息之后，全国首套房贷款平均利率降至5.38%。
若贷款100万元，以等额本息方式还款30年，每月需还款5603元，本金利息合计201.7万元。而降息之后，100万元的房贷，每个月少还62元，30年总计少还2.25万元。
我们又根据几次下调的数据测算出每期不同的值作为参考。
是否转换为LPR？
目前处于LPR转换转换期间，很多人都在纠结转换还是不转换，毕竟这个决策关乎着每个人的钱袋子。
很显然每个人都明白如果选择了固定利率，就能维持原有的利率还贷，这个利率已经还了一段时间了，对于每月还多少钱心中也有个固定的值，不管经济形势如何，它都是不变的。
但是转换为LPR加点就不一样了，经济形势不好时，利率可能会降低，月供也在一定程度降低，而经济形式好转时，月供也可能随着利率增高而增高，这是让每个人都纠结的点。
不过目前来看，转换是相对来说比较划算的选择，以现今的经济形势来说，未来很长一段时间，LPR都可能会处于一个下行通道，接下来一段时间，LPR很大概率是会再降的，但是幅度不会太大，大概率还是非对称降息，也就是1年期多降，5年期少降。
这样来看，LPR+加点比起固定不变的利率，LPR的曲线下行，能帮助购房者节约更多的购房成本。
如果你不转的话，就只能眼睁睁看着降息，你的月供却不能减少。咋说呢，蚊子肉也是肉啊！
结语
关于降息或者转LPR，老百姓可能更关心的是自己的切身利益，这也是一个主观选择是否承担风险的问题，有人担心一失足成千古恨，有人担心不选择利益会损失。
选择还是不选择，还要根据自己贷款期限、原先贷款利率上浮还是打折水平，是否计划提前还款、收入变化是否影响月供能力等综合决定。
合适的，才是正确的。
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