前几天有朋友在朋友圈转发了一条降息的文章，把我开心得不得了，结果点开文章一看，原来只是MLF利率下调了；然后周四LPR利率公布，又有人说降息了，不过此时已经波澜不惊。
事实上，对于一个财经从业者来说，首先就是要严谨，不管是周初的，还是周四的，其实提到的时候，至少要加一个引号，才能显示对这个新闻的尊重。
为什么呢？因为不管是下调MLF利率，抑或下调LPR利率，都不是传统意义上的降息，不加引号就发出来，那只有误导人。而接下来两分钟金融就来给大家说说各种“降息”，以及对你钱袋子的影响。
首先，不加引号的降息，也就是真正意义上的降息，是指降低基准利率，也就是央妈公布指导性利率，然后银行等机构在此基础上浮动，这个也是对个人钱袋子影响最大的。
以银行各种存款产品为例，比如大额存单，它的年利率最多可以在基准利率的基础上上浮55%，就说1年期的基准利率是1.5%，那么大额存单最高年利率就是2.325%。如果降息的话，比如基准利率降到1.5%，相应的，大额存单最高利率也降到了2.17%。
第二，第一种加引号的降息，是央行公开市场操作中，调降MLF、逆回购等利率。所谓MLF、逆回购，通俗讲就是央妈借钱给银行等金融机构，对个人钱袋子的影响实际上不大，主要看银行拿这些钱去干嘛。
比如逆回购，一般都是操作7天或14天的，也就是短期“借钱”，如果后面没有续作的话，银行就要还钱给央妈。说白了，这种所谓“降息”，只是借钱给银行还一些自身快要到期的短期债务而已，很难传达到普通人头上。
第三，第二种加引号的降息，也就是下调LPR利率。这个LPR通俗讲，就是银行给最优质客户的贷款利息。前几年不大受普通人重视，毕竟那么低的贷款利率轮不到自己身上，直到后面LPR利率取代贷款基准利率，成为各种贷款利率的参考的锚，才一下子成为焦点。
即，你如果要贷款，那么这个“降息”对你影响就大了，以平时说得最多的房贷利率为例！以前房贷利率跟存款利率一样，也是在央行公布的基准利率（4.9%）的基础浮动，比如上浮20%，那房贷利率就是5.88%。后面改为参考LPR利率，也就是说，如果LPR利率下降，那么房贷利率也可能跟着下降，这就是所谓的逻辑关系。
明白了以上三种“降息”，以后就不会被标题给忽悠了吧？欢迎留言理性讨论。
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