“我的客户今年取得了60%的收益率，该客户在去年年底A股低迷的时候配置了大部分权益类基金，”邮储银行四川分行财富管理团队代表李德蓉告诉记者，虽然这个客户的投资案例不具有普适性，但其中有一些值得大家借鉴的地方，一方面客户本身是比较成熟投资者，有较强风险承受能力，另一方，做好了长期资金管理，合理配置资产。
邮储银行四川分行财富管理团队代表李德蓉
李德蓉所在的邮储银行四川分行财富管理团队，汇聚了全省理财精英，他们小团队共有5人，管理资产在10个亿左右，专注为邮储银行VIP客户提供高品质综合金融服务。“一方面今年A股行情真的不错，另外我们会为客户量身定制适合客户需求的资产配置方案，截至目前我们客户的平均收益水平大概在15%—25%之间。”
由于每位客户的投资经验、风险承受力不同，她们给出的意见和策略也存在差异，李德蓉的一位客户2019年了最高达到60%的收益，李德蓉强调，这位客户的投资案例并不具有普适性。
“这位客户本身是比较成熟的投资者，有较强的风险承受能力，”李德蓉介绍，这个客户在去年年底A股低迷的时候配置了大部分权益类基金，受益于今年的行情，该客户取得了不错的收益。此外，客户虽然很看好权益投资，但也不是全部的资金投入，依然配置了其他收益虽低但稳健的产品，“这些是大家可以借鉴的地方”
对于广大新中产来说，什么样的投资理念是正确的？
“我觉得‘慢即是快’这句话很有道理，今年的感触特别深。”李德蓉说，近年来大家身处的投资环境略显浮躁，每个人身上都有很大的压力，对挣“快钱”有痴迷，“但高收益的背后必定是有高风险的。”
李德蓉认为，投资者应该先了解自己，真正的了解自己的风险承受能力和合适自己的理财目标，去找到一个适合自己的理财方式，所谓“一千个人就有一千个哈姆雷特”放在理财这方面也是相当合适的。
2019年进入岁末，即将到来的2020年应该怎么去做理财和投资？
李德蓉给出了三条建议，在配置好资金管理同时，根据自身风险偏好，量力而行进行股票基金、黄金外汇等投资。
首先，建议规划好长期的资金管理。很多客户喜欢短期的，但在利率不断下行，全球“0利率”的趋势下，提前筹划长期资产锁定未来收益就更重要了。例如，即将退出市场的4.025%的终身型保险年金产品，在条件允许的情况下客户可以配置一部分打底。
再者，因为资管新规即将落地，许多以前刚性兑付的高收益产品都会退出市场，因此以前“一种产品走天下”的方法不会再适用于当下的环境。从资产配置的角度出发，用权益型的基金（偏股基金）发挥增值的作用，用债券型的产品发挥保值的作用，在结合现金类的产品发挥流动性的作用。再有要求的客户还可以配置黄金，外汇，等产品。总的来说，客户最好到合规的金融机构，让理财经理帮助你认识自己的风险承受能力，定好适合自己的理财目标，通过资产配置让自己的生活越来越好。
红星新闻记者 吕波
编辑 杨渝彤
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