进入中信银行财富中心支行六年，从理财经理到贵宾理财经理，郭冰善于挖掘客户需求，依靠过硬的专业能力，帮助他们定制适合个人的财富规划。在郭冰看来，守住专业本位，就守住了客户的托付。
细心挖掘客户需求
在为客户定制财富规划时，郭冰发现很多人身上存在一个共同点，即对保险产品有着不同程度的抗拒。
“一方面，客户不了解保险在资产配置中的角色，另一方面，客户对自己需要什么样的保险产品没有意识。”在郭冰看来，客户需求没被挖掘，需求与配置不匹配，是客户抗拒保险的矛盾所在。
随着从业经验的增长，郭冰对客户需求挖掘有了更加深刻的理解。在郭冰的客户中，有不少年轻创业者，起初他们做资产配置时，更多考虑事业，需要保证现金流稳定。三、五年后，他们的需求发生了变化。
“客户组建家庭，有了子女后，在做资产配置时会考虑到家庭因素。”郭冰提到，尤其是子女入学教育等方面，要下大功夫。
谨慎判断和规划
六年的金融专业留学经历，培养了郭冰严谨的逻辑思维能力。在他看来，早期客户的需求更倾向于储蓄，投资方面追求稳定、安全的收益，对风险和时间的复利认知并不强。客户投资观念成熟后，需求则更加多样化。他认为，在尊重客户风险偏好的基础上，配置一定比例的保险产品是十分必要的。
“曾经有位客户一直偏好收益高、风险高的理财配置，后来市场环境发生变化，客户不一定能及时感知。”在郭冰的提醒下，客户及时止损，保住了本金。郭冰介绍说，客户经历过一轮波折，他的偏好也发生了变化，更倾向于稳健、风险偏低的配置，同时对保险产品产生了需求。
郭冰匹配了客户投资期限，在满足流动性需要的前提下，争取稳定的保障，于是帮他匹配了中信保诚「筑福未来」年金保险B款（分红型）。
“客户配置保险产品，一定要看产品运营的稳健性。”直到现在，郭冰还在时刻更新保险知识，不断提高自身的专业能力。不辜负客户信赖最好的方式，就是愈加精湛的专业知识。
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