据一项对目前包括瑞银、富国、嘉信理财等财富管理巨头机构高管的调查显示，未来10年，财富管理行业集中度将进一步提高，人工智能的参与度将空前提高。尽管使用大量线下员工的理财顾问的公司与主要采用智能投顾的公司的观点不同，但整体上人工智能的参与度将非常普遍，但人类顾问的角色也并不会消失。
财富管理公司引进人工智能的初衷，是想让它帮助人类顾问和客户做出决策，目前阶段这一目标离完成差距甚大。咨询公司埃森哲6月发布的一份报告显示，全球传统零售和商业银行在过去3年里在技术上投资了1万亿美元，但只有一半的银行在业务转型方面取得了实质性进展。尽管如此，在寻找客户、预测他们的需求并帮助他们制定财富管理计划方面，各个财富管理的公司都认为，人工智能将深刻改变现有状况。
绝大多数受调查的企业高管认为，理财顾问未来更多将扮演“管家”的角色，不是作为基金经理来帮助顾客选股，而是通盘考虑资金和财富配置，人工智能将为现有的投顾提供非常大的帮助。
智能投顾公司Betterment的首席执行官乔恩·斯坦认为，未来的资金管理将比现在更加自动化，并预测现金预算工具将会逐步退出历史舞台。到时你不必考虑应该在支票或储蓄账户里存多少钱，也不需要考虑用哪个账户来支付账单，会有全自动的现金管理工具来帮助客户管理资金。
相比较，更多的财富管理会通过手机移动终端来完成。机器人顾问公司Wealthfront的首席执行官拉赫列夫预测，未来10年，年轻人将越来越多地寻求移动APP来帮助他们管理资金。重视线下面对面财务顾问的公司将被迫转向高端市场，为年长、富有、重视面对面交流的客户服务。
纽约梅隆银行财富管理信托服务主管麦格隆认为，随着人工智能和云计算的普及，目前许多投资管理流程中，尤其涉及到投资研究和投资组合再平衡投资方面，投资顾问未来完全可以使用机器学习算法实现完全自动化。富国银行顾问公司首席执行官吉姆·海斯表示，建立在人工智能基础上的预测分析，加上自然语言识别，将使投资选择变得更容易。
美林财富管理公司是美国最大的财富管理公司之一，其总裁西格表示，未来的理财顾问需要能够提供高度个性化的服务，通过数字化服务以增强体验，并考虑为客户财务生活方方面面提供建议。
来源: 中国基金报
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