今年以来，受疫情的负面影响，全球央行在疯狂大放水！
市面上钱多了，市场利率就下降，余额宝等货币基金的收益率自然出现了下降。
除此之外，过去的3月过于刺激，美股四次熔断巴菲特都“活久见”，A股震荡又回到3000点以下。
基金、定投各类理财产品收益率几乎全线下跌。
今年以来，很多人一夜回到解放前，有个朋友说，1日就败掉过去3年的收益！
但其实，即便没有疫情这只“灰犀牛”，低利率时代也早就成为我们必须接受的客观事实。
现在纠结于过去的收益已无补于事，
还不如从这单一的信息中跳脱出来，看到背后的深层次问题，并提前应对。
我们应该如何理财呢？
我给你几个简单的小建议：
短期会动用的流动资金：最好的选择还是以余额宝为代表的货基，现在收益虽然不高，但菜导前面也说了，流动资金管理的首要目标是便捷和安全。
毕竟，我们现在都很难预估疫情究竟会对全球经济带来多深多久的冲击，眼下普通人理财的首要目标，就是保证现金流的充裕和安全。
从这个角度上来说，余额宝为代表的货基，现在也能发挥一定的避险作用。
从客观数据来看，相比去年末的规模，今年前两月货基规模猛增9605.52亿元，也确实成为了大众资金在震荡行情下避险的重要工具。
实在很嫌弃余额宝的低收益，还可以选择活期的创新型存款，收益率可以达到3.5%，这个我在前两天的文章已经写了，还没看的朋友，记得关注我，看历史文章。
几个月或半年左右的资金：个人的风险偏好不同，选择也会不同。
如果你风险承受能力较低，是个保守型的投资者，那么余额宝也是最佳选择之一。
除了余额宝，支付宝上也有各种银行，保险及券商发型的短期理财产品可以选择，总体风险都是比较低的。
如果你风险承受能力还行，也想要追求更高的收益，那么可以考虑投资债券基金。
它相比余额宝类货币基金投资的债券期限更长，范围更广，收益也会更高一点。
如果你的风险承受能力较高，理解金融产品的逻辑，想在当前的市场环境下获得超乎预期的收益，那么某些特定基金产品可以成为你重点考虑的对象。
一年以上的资金：同样根据个人的风险偏好进行选择的话，保守型的投资者可以配置银行理财、大额定存、国债。
大额定存这种东西的收益率，虽然现在看着不咋地，但过两年以后，你没准会庆幸自己当初锁定了这个收益。
而风险承受能力中等及较高的投资者，现在最好的选择就是基金定投，毕竟当下A股在3000点之下，是定投的好时机。
定投之所以需要一定的风险承受能力作为基础，是因为在现在的震荡市行情下，很多人都会在短期的涨跌之间丧失耐心。
支付宝理财平台的调查也发现，小白用户理财最容易犯的错误是频繁交易以及追涨杀跌。
所以，请注意，定投要有耐心，之后我也会写怎么定投的文章，大家记得关注。
频繁交易的用户比不频繁交易的用户，收益率减少28%。
放弃定投用户比坚持定投用户，收益率会减少51%。持仓小于30天用户，比持仓超过180天用户，会少赚1倍收益。
所以，只要你选对了基金，并能克服人性的缺点，在现在把握好节奏积极建仓，最终大概率能赚到超乎预期的钱。
剩下的就是靠时间了
除了选对产品，投资能否成功的另一个重要因素，就是时间。
理财不是今天给你做了规划方案，明天你按我说的做了就能摆脱困境的事情，可能要花费很长时间才能看到效果。
理财就像一场马拉松，比的是耐力，而不是爆发力。
不懂不要碰
本周最大的新闻莫过于原油期货崩盘，一度暴跌至每桶-37.63美元，为历史首次跌入负值，又一次见证了历史。不过，作为旁观者见证历史是幸运的，一部分亲历历史的人，正经受着莫大的煎熬。
这几天网上对中行的“原油宝”讨论得比较多，由于没有提前移仓，买了“原油宝”做多的散户不但本金亏光，还要倒赔3倍保证金。
投资中很重要的一件事是守好自己的能力圈，不懂的东西千万不要碰。
不买中行的“原油宝”，那其他银行的“原油宝”能买吗？不能。
有朋友拉我炒期货，可以吗？不可以。不管正规平台还是野鸡平台，都不可以，彻底断了这个念想。
跟其他投资品种比起来，A股已经算是对散户很友好的地盘了，只要你不加杠杆，能把本金折腾完也是需要一定本事的。
所以，如果你不懂这些期货，就按照我前面说的投资方式去尝试，不要碰高风险的理财产品！
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