我国居民已经从“全民储蓄时代”开始逐渐转变为“全民负债时代”。看一看自己的负债，再看一看身边朋友们的负债，那将会告诉你们真相。之前汇丰银行曝光了一组数据，从数据来看，中国90后一代人的债务与收入比达到令人吃惊的1850%，该群体欠各种贷款机构和信用卡发行机构的人均债务超过17433美元（约合12万元人民币）。此外，据美国一家上市的金融贷款平台数据显示，中国申请消费者贷款者群体中，85%都是1980年后出生的，其中24%是80后，7%是85后，37%是90后，12%是95后，4%是00后。这似乎宣告着“全民负债时代”，越发的接近了。
1、“年轻化”的消费者群体，与“年轻化”的消费模式随着最后一批90后已经步入成年，我国的消费者群体就开始向“年轻化”而转变，从70后、80后向80后、90后迭代。受消费者群体变化的影响，消费模式也开始向着“年轻化”而转变。与上一代的居民经济状况相比，90后群体完全可以称为“富二代”。这就意味着他们的生活水平要高得多，受此影响，他们的消费观念也产生了明显的变化。比如，从理性消费转变成了感性消费。
上一代消费者群体在进行消费时，往往是要考虑到自身需求以及物品的价值，反复考虑后才会选择进行消费，很理性。但“年轻化”的消费者群体不然，他们在进行消费时，往往是简单思考后觉得“我认为值”就达成了一笔交易，很冲动。这种消费观念的转变，让我国的消费能力大增，对我国的整个市场都具备着强烈的“活跃”作用。
2、除了自身“底蕴”，各种金融机构给予的“便利”也是消费能力大增的推手作为“富二代”，除了上一代人留下来的底蕴，各种金融机构给予的“便利”也是消费能力大增的推手。自从“信用卡”于上世纪90年代进入我国之后，就埋下了深深的伏笔。从大数据来看，在信用卡持卡量上，21岁-40岁的持卡用户占比最大，占比85.5%。这就意味着，“年轻化”的消费者群体有着更“深厚”的底蕴去进行消费。除此之外，近年来萌生的各种“小微贷款”机构，同样是“推手”之一，也就给年轻群体的超高“负债比”与人均12万的负债埋下了伏笔。
随着信用卡的普及，“超前消费”被人们逐渐所接受，据央行发布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》来看，与2017年人均持有信用卡 0.39 张相比，仅仅2018年2个季度，人均持有信用卡数量就上涨到0.46张。这似乎也说明了，为什么我国“年轻化”的消费者，越赚钱，越觉得钱越少。但仅仅如此，并不意味着我国的90后人均负债能达到12万。
3、“刚需负债”是超高人均负债的“主力军”若单单靠日常消费来来说，想达成“人均负债12万”的成就，还是十分困难的，其中“刚需负债”是超高人均负债的“主力军”。何谓“刚需负债”，很容易理解，比如房贷、车贷等等，尤其是房贷，更是“主力中的主力”。90后已经全部成年，这就意味着“结婚生子”被提上了日程，这个时候，房子就成了必不可少的一个“奢侈品”。再加上近年来房价连翻上涨，大多数刚需群体等不到房价降下来的那天，只能选择匆忙“上车”，成为了高房价下的“奴隶”。对于很多80后、90后的“有房一族”来说，谁身上没有个几十万的债呢？甚至一线、二线城市的人群，百万以上的负债也不是什么难事。所以说，“人均负债12万”的另一个诱因，就是买房的年轻消费者群体越来越多了。但无论如何，年轻消费者群体的超高负债仍然被坐实。
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