作者 | Jackie Charniga
美国消费者获得信用贷款正变得越来越容易，但那些汽车类贷款需求除外。
纽约联邦储备银行近日宣布，汽车贷款的审批拒件率正在上升。一些经济学家认为，这可能表明，随着一些贷款机构提高对借款人的审核标准，获得汽车贷款的渠道正在收紧。
纽约联邦储备银行每年进行三次消费信贷调查。其最近的一次调查结果表明，截止2019年10月份，汽车贷款审批拒件率从2018年同期的4.5%升至8.1%，同比增幅达到了80%。
在去年的三次调查中，汽车贷款是唯一一种审批拒件率上升的信贷产品。纽约联邦储备银行指出，信用卡、抵押贷款和抵押贷款再融资申请的审批拒件率自2018年以来都有所下降。相比之下，2019年的汽车贷款年均审批拒件率却上升了1个百分点，达到7.1%。
信贷紧缩可能是汽车贷款审批拒件率率升高的一个可能原因。
Cox Automotive公司说，即使2019年的利率下降了，贷款机构也将对信用等级较低的客户收取更高的汽车贷款利息。
美联储在2019年三次下调基准利率。从2.25%到2.5%的区间开始，官方短期政策利率自1月份以来累计下降了0.75个百分点。
只有信用评分较高的客户才能感受到更低的利率实惠。根据Cox旗下子公司Dealertrack的数据显示，从1月到11月，针对优质借款人或信用评分（FICO scores）评分高于760的客户，新车贷款的平均利率下降了70个基点。但对次级的贷借款人而言，新车贷款的平均利率增幅超过2个百分点。
与此同时，今年申请汽车贷款的消费者减少了。纽约联邦储备银行称，2019年的年均申请率下降了2.9个百分点，回落至12.6%。
这些数字让一些人开始有些担心。
2019年11月，美国失业率从3.6%意外下降至3.5%——达到了50年来的最低水平。这种情况令人乐观地认为，强劲的美国消费可以帮助美国经济保持11年来的高增长水平。
尽管如此，过去十年来宽松的汽车信贷引发了人们对美国家庭可能再度出现融资泡沫的担忧，许多借款人在不久前才摆脱了2008年金融危机所带来的债务困扰。
背景介绍
纽约联邦储备银行(简称纽约联储，FRBNY)是1924年新文艺复兴时期建造的银行，位于曼哈顿的金融区。它是美国联邦储备系统中最重要的、最有影响力的储备银行，负责第二个储备区，在美国的金融领域占据着举足轻重的地位。它有别于全美其他11个地区性银行，因其位处美国金融中心，直接执行中央政府的货币政策，进行大量的外汇交易，管理美国财政部很大一部分的债务。
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