在中国宝岛台湾有这样一个姑娘，她在10年前第1次跟男朋友去泰国穷游的时候，就先定下一个目标，要在40岁之前退休和男朋友一起环游世界。后来他们真的做到了。
从这对小夫妻身上，我们可以借鉴一下经验：
第一，认真工作，用双手创造价值，把自己打造成，获取稳定提升现金流的资产，同时用保险保驾护航，这是我们的防御武器。
第二，将现金流定投到低估值的指数基金上，依靠低估值的指数基金来放大收益，这是我们的进攻武器。
有两个朋友约吃饭，一个朋友出国旅游，另一个要加班。加班的朋友那个朋友，工作很努力，表现也很好，单位还不错，加班给三薪，所以也没有什么怨言，多加几天班多拿点工资，还可以接受。另一个朋友，原来在国企上班，后来辞职自己干了个小工作室做设计，几年前他用赚的钱买了几套商铺，所以现在的收入是，工作收入加商铺租金收入还不错，经常带着家人出去旅游，他还打算学习投资，投资一些股票类品种。
出租的商铺或者指数基金等，都是能产生现金流的资产，而且这种现金流的产生，不需要占用你的时间，当这些资产产生的现金流能够满足你所需的时候，你就不需要再出租自己的人力资产，腾出来的时间可以享受生活，或者做其他有价值的事情，这就是财务自由了。
第1章镜头前的准备
早早、中中和晚晚三个人。
其中，早早最早开始投资理财，22岁大学毕业，就开始了，每个月定投1000元。
中中进行投资比较晚，27岁才开始自己的第1笔定投，但同样，也是每个月定投1000元。
晚晚平时花钱大手大脚，一直到32岁，才开始自己的第1笔定投，随后也是每个月定投1000元。
假设他们三个人定投的，都是同一款年化收益率为8%的投资品种。如果都是定投到60岁，他们可以分别积累下多少资产呢？
早早定投的最早，最后能够积累下大约310万元的资产。
中中积累的资产其次，最后能够积累下，206万元的资产。
晚晚积累的资产最少，最后只有135万元资产。
如何投资才能让财富稳增长？
巴菲特曾经说过，通过定投指数基金，一个什么都不懂的，业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。
养成三个理财好习惯，受益终生。
好习惯一，把每月开支分成4份，避免把钱早早花完。
心理学上有个比较著名的实验，棉花糖实验。
把棉花糖放在桌子上，告诉一群小朋友，如果能不吃桌子上的棉花糖，下午会再给一块。然后实验员走开，观察小朋友的行为，结果，大部分小朋友是无法忍耐到下午再吃的，他们会马上吃掉，只有一部分小朋友坚持到下午再吃，因而获得了额外一块棉花糖的奖励。
这个实验告诉我们，人性是不耐的。
好习惯2，养成记账的习惯。
有了记账的习惯，知道自己的花销进度，知道钱花在了哪里，后面也更容易优化。
好习惯三，做好预算。
主要是砍掉不必要的消费，优化必需的消费。
可以用物品贴上生命标签的这个方法，比如设定一杯星巴克咖啡，等于三小时生命，一件大衣等于300小时生命，此处假定时薪为10元。这样就可以很清楚的知道，每一项消费的价值是多少，在问问这样，值得吗？
如何规划好家庭消费？马上就40岁了，人到中年，我发现自己的中年财务危机很严峻，跟年轻时相比收入不见增长，可是花钱的地方越来越多，房贷车贷，物业费，车位租金，养车钱，水电费，小孩学费，兴趣班和辅导班的费用，买菜钱，这些钱基本上就掏空了每个月工资，都没有钱孝敬父母，我该怎么办呢？
可选消费降级
可选消费，是用来提高生活质量的，例如汽车化妆品，最新款的手机，最新款的电脑，花费非常大的出境旅游等，都属于可选消费。
可选消费的特点是很容易遭到降级的替代方案，就好比手表，上到几十万的名表，欠了几十元的普通表都是有的，都能满足看时间的基本需求，我们可以根据自己的实际经济能力，选择合适的消费品。
必须消费总量。
必须消费是维持日常生活的消费，衣食住行，都算是必须消费，必须消费的单价都不高，属于日常消耗品。通常来说必须消费品可以一次性大量买入，这样会划算一些，当然，也不要囤太多，你是想买特别多的东西囤起来有事，会起到反作用，吞噬我们的流动资金。
聚焦主业
我们在做事业的时候也是如此，比如说工作中会面对很多不同的项目，可能每个项目都是不错的，但人的精力有限，选择一个自己擅长的核心项目，来投诉经历，比所有项目都做效果要更好。
定期检查
人性都是懒惰的。我们需要定期为家庭开销做好规划，如果不定期检查家庭开销，可能不知不觉就提上去了。
比尔盖茨慈善基金会扶贫的故事。
一个非洲农民可以养5只鸡开始，三个月后，就有了，一个40只记得小鸡群，最终在非洲养殖的每只鸡，以西方批发价，5美元的销售价出售后，该农民，可以每年赚取超过1000美元的收入，超过该地每年收入约700美元的极端贫困水平。
这就是最简单的持有资产致富的道理。
有的人贫穷是因为极端没有耐心，他们甚至无法等到生长周期，短的鸡成长起来，对这些人来说，持有一周就是长期持有了。
还有一类人，贫穷则是因为懒惰，懒惰的意思是，不想贡献人力资源，只想不劳而获。
人性的不耐和懒惰，就是穷人思维的核心。
《定投十年 财务自由》作者：银行螺丝钉
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