比起极少数高净值人群来说，当前社会上绝大多数的家庭类型还是工薪阶层，他们每天过着“朝九晚五”和“早出晚归”的生活。而富裕家庭目前来看，还只是少部分，比如说根据胡润研究院发布的数据显示，2018年，我国居民家庭资产在600万元以上的，只有637万户。
现如今，不管是富裕家庭还是普通家庭都越来越重视投资理财。但从实际出发，普通工薪阶层家庭内部资源有限，并没有太多用于投资理财的资产，因此，并不是所有的理财产品都适合工薪家庭。
那么，有哪些适合工薪家庭投资的方式呢？
一、储蓄
储蓄是所有家庭投资方式中的基础部分，不管是普通老百姓，还是高净值人群都会适度地配置一些以保障家庭的流动性需求。根据央行的数据显示，截止2019年上半年末，我国住户存款余额77.66万亿元，人均储蓄存款约为5.5万元。
储蓄存款是银行通过信用形式，吸收居民的多余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种各样的方式投入到社会生产过程中，并以此获取经营利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须要给付一定的利息。因此，对储户来说，参与储蓄存款不仅“默默支持国家建设”，也让自己的多余资金可以实现财富保值“增值”，成为大多数家庭的基础投资方式。
另外，银行标准存款被纳入存款保险条例保护范围之内，被认为是仅次于储蓄国债的最安全、最稳健的投资工具。这也是深受广大老百姓喜欢的因素，更是人们最常用的一种投资方式。比如说，定期存款、结构性存款和个人大额存单产品、智能存款产品等。
储蓄存款与其他投资方式相比，具有安全性可靠、手续方便、流动性高及继承性的特点。但储蓄存款的最大劣势是，收益较之其他投资偏低，起不到增值的作用，但对于普通老百姓来说，保值目的可以基本实现。
二、股票
将活期储蓄存入个人股票账户，就可利用这笔钱申购新股。若运气好的，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签‘仍有活期利息。如果你的经济状况比较好，能承受一定的风险，也可以直接去二级市场上购买股票。股市风险的不可预测性客观存在，高收益对应高风险，投资股票对心理素质和逻辑思维能力的要求较高，工薪家庭请慎重。
三、债券
债券投资，其风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳定。尤其是储蓄国债，有国家信用做担保的市场风险极小，但由于数量较少，因此每一期都面临着抢购（其中凭证式储蓄国债备受中老年人青睐）。
而且国债的流动性高，同样可以支持提前支取和质押贷款。企业债券和可转债的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要存入资金较多，由于投资期限比较长，因而抗通货膨胀的能力差。因此，国债对于那些收入水平不高，随时有可能动用存款以应对不时之需的工薪家庭来说，算是最靠谱的投资方式。如果家里有一笔钱，长期不需动用的，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。
四、外汇
外汇投资可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的机会。外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融市场的形势变化，其所耗的时间和精力都超过了普通工薪阶层可以承受，范围，因而这种投资活动对于大多数工薪家庭来说有点不现实。
五、彩票
购买彩票是生活中常见的一种投资方式，但严格意义上来看，它算不上致富的渠道，只不过参与者众多，加上确实有人因此一夜暴富，也逐渐被普通老百姓所认同并持续投资。从回报社会的角度来看值得提倡‘彩票基本无规律可循，成功率极低，如果你视为项目来投资，则一定要把握度的原则。
总之，面对诸多的家庭投资理财方式，工薪阶层的家庭要看准、选好，尽量预防可能产生的风险。尤其是2018年资管新规和理财新规相继落地后，“保本”理财逐步退出历史的舞台。因此，投资理财一定要结合自身的风险偏好及承受能力来定。
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