知识经济智能进化时代，通过保险知识的内容进化、形式进化、工具进化，实现了保险知识的一级进化、二级进化、三级进化，进而产生了知识进化利润。
——小城不小说
首发：中国银行保险报（2019年12月30日/第2版）
来源：中国银行保险报网
作者：陈辉（中央财经大学中国精算研究院）
备注：根据公号阅读习惯略作调整
知识经济智能进化时代
当今，人类社会已经进入知识经济时代；伴随着人工智能时代的到来，特别是自然语言处理和知识图谱技术的发展，知识进化开始走向智能进化，相应的“知识经济时代”开始走向“知识经济智能进化时代”。
互联网、金融科技的不断发展，引领新一轮的全球信息技术革命，新技术的触手不断深入经济社会发展的各个领域。随着全球互联网进入中速发展阶段，全球互联网行业整体出现两大特点：
一方面，用户规模、网络流量持续保持增长，互联网服务覆盖面显著提高；
另一方面，全球移动互联网的极速扩张浪潮开始退却，互联网增长引擎开始由“人人互联”到“物物互联”方向转变。这种倾向，对保险的“互联网化”产生了巨大的影响。
互联网在进化，同时我们看到知识也在进化。Web 1.0时代，是信息共享；Web 2.0时代，是信息共建；Web 3.0时代，是知识传承；Web 4.0时代，是知识分配，更是知识进化。Web 4.0 与人工智能的叠加，将导致知识进化的智能化，即知识经济智能进化时代的到来。
Web 3.0时代，我们看到互联网凸显的三大功能：信息共享、网络传播和电子商务，这三大功能恰恰涉及人类生活三大基本面；随着Web 4.0时代的来临，其所带来的知识传承、知识进化开始显现，保险已非“保险概念”这么简单。
知识是人类全部认识结果的总和，人类的知识进化与智慧进化是同步进行的，智慧进化是知识进化的前提，当人类的智慧进化到某种程度时，人类才能了认识世界的能力。原始的“保险概念经验知识”形成之后，消费者自然而然的需要更为精确的“保险专业理论知识”。
知识经济智能进化时代的到来，注定消费者不再满足“保险概念经验知识”的认知，需要进化到“保险专业理论知识”的认知，这正式保险的专业价值所在。
正如珍·P·摩尔所言，“知识的进化巧妙地解释了为什么和怎么样使有良好基础的知识理论促进组织行为。事实上，没有这种智慧我们不可能获得成功。”
保险知识进化
保险，作为一门应用经济学科，其知识进化一定是内容上更高的真理性和形式上更高的简单性，因为短时间内我们不能提出全新的保险概念和风险管理科学知识体系，因此保险知识的进化过程如下：综合统一已有的保险知识，批判地继承并发展已有的保险知识，彻底抛弃误导性（诱导性、欺骗性）的保险知识，让保险从“保险概念”回归到“保险专业”。
保险知识进化主要表现出下面3种外部表征：
内容方面的进化。保险知识内容的增长和进化有着非常广泛的含义，例如：保险知识体系的精确度或逼真度提高，解释力更强，发现更多的检验保险知识正确性的新事实等。这正是“保险课程”“保险自媒体”正在努力的方向。
形式方面的进化。保险知识形式的内核和表征正在发生变化，例用更加先进、“方便”而“经济”的语言及其它精致符号系统来表述人类的保险认识和思维成果；保险理论体系在结构上更加精致、完备；保险理论所包含的逻辑矛盾更少；包括更多的事实组等。这正是保险服务的专业化、无缝化耦合的表现，通过“无缝衔接”实现了保险知识形式方面的进化。
工具方面的进化。创造保险知识的方法和技术中介、手段的进步与完善，也包括新方法的发现、新的认识手段的获得等。这正是专业保险中介未来努力的方向，在保险知识内容进化、形式进化之后，一定要实现保险知识工具进化。
保险知识的进化和互联网趋势的变化，注定未来一段时间的互联网保险一定是“线上线下/网电结合”，所以保险业的增长市场也注定将要发生变化，从“线下”向“线上线下/网电结合”演变。
保险知识进化利润
谈到知识进化，我们好像看不到希望，因为人类走过了知识时代的漫长历程，从石器文化到铜器文化，从文字语言文化到信息程序文化，从工业经济知识到知识经济的知识进化。但是，知识进化的过程也是知识进化利润产生的过程，这就是知识价值的形成过程。
知识进化利润，是指在知识进化之后，知识生产、交易等过程中所产生的赢利。
知识经济智能进化时代，保险知识的进化导致陈旧的“保险概念”传播理念终结。保险知识进化正是利用互联网技术和保险专业理论知识，不断提炼出具有保险专业价值的思想与观念，并以最迅速的方式，将其转化为产品，即刻推向市场，从而产生保险知识进化利润。这方面的保险知识进化包括：
一级进化：产生具有保险专业价值的思想与观念的进化，助力消费者完成保险知识的进化，从“保险概念”向“保险专业”进化。
二级进化：创造保险产品过程的进化，保险“互联网化”的发展，帮助消费者优化“保险组合”的过程得到简化。
三级进化：保险经营、销售和服务的进化，保险销售、核保、理赔的互联网化，通过“线上线下/网电结合”推动了保险销售和服务的人性化。
知识经济智能进化时代，通过保险知识的内容进化、形式进化、工具进化，实现了保险知识的一级进化、二级进化、三级进化，进而产生了知识进化利润。
陈春花教授在“2020年的经营关键词”一文中，反复强调“数字化时代需要我们从改变认知开始，因为沿着旧地图，找不到新大陆。”对于保险业而言，只有认知“知识经济智能进化时代”的到来，才能找到2020年中国保险业的新大陆。
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