你听过「下流老人」这个词吗?这可不是骂人的话，而是2015年时由日本社会学者藤田孝典所提出来的。人口结构高龄化是全球性的考验，根据世界银行数据显示，日本是人口老化最严重的国家，因此难免会产生许多社会问题。而「下流老人」这个词的意思，就是指日本近年来出现大量过着中下阶层生活的老人，他们可能过得很贫穷、也得不到完整的照护，几乎可以说是生活在社会底层的人，而这样的群体近年在日本可以说是以非常大规模的数字成长中，若是政府再不提出有效的解决方式，这个情况在未来只会越来越严重。
对于台湾来说，其实这样的现象也正在逐渐变严重当中，因为我们人口老化的速度是全球最快的，再过不久，也会有大量「下流老人」的问题需要去面对，再加上台湾不婚族越来越多，少子化的情况下，逼迫每个人都必须先提前为自己的老天年生活做准备。
到底要如何因应?日本财务规划师广木智代认为，若是把目标从「下流老人」变成「上流老人」，这真的实在太不切实际了，不如把目标设在「中流老人」上，会务实许多。而实际的作法可以怎么做?他也提出以下8个简单的原则：
1.节约节省
2.固定储蓄
3.贷款在退休前缴完
4.小孩教育不需花费太多
5.学习投资
6.检视现有的保单规划
7.设定可花费预算并不要超过
8.双薪家庭累积资金
其实除了以上8点，你也可以尽早认识社会保障资讯，多多了解政府长照政策，以备不时之需。此外，更重要的就是要先为疾病与长期照护做准备。有人说:疾病是「下流老人」的入口，一旦病倒，后续的照护费用就是一个大黑洞!有许多人在青壮年时存了一笔积蓄，以为可以好好养老，但只要一不小心发生意外事件，很容易就会打乱自己规划，导致后半生无法好好善终。如果有这样担忧的朋友，不妨可以趁早准备，参考市面上一些针对银发族、退休生活的规划保险，让自己的后半生更有保障。
现在起也好好思考未来想要过着怎么样的老年生活吧!然后一起来从年轻的时候就开始规划，如果一昧地依赖退休金制度，若到时候出了问题真的会让你悔不当初，建议趁着年轻还能赚钱的时候，在健康、财务、心理层面上都要提早做准备，才能让自己老的时候一样可以活得开心、活得健康喔!
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