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1.
不少财富管理机构都抱怨过，中国投资人普遍持有一种逻辑——自己投资失败的责任是别人的。
他们的逻辑是，我听你的，我去投资，出事了，你负责！
由于刚兑时代积习难改，中国投资人目前仍旧缺乏风险自担的基本理念。
当然，大谈投资者教育，并不是说财富管理机构和监管部门应该逃避责任。事实上，每个环节的发展成熟，应该有着相对一致的节奏。
但作为投资者，每个人首先要对自己的钱负责，这是基本常识。可大部分人就是学不会。
2.
无数例子表明，如果你不知道如何让自己的财富保值增值，光赚一大笔钱是不够的。
那些中彩票者、演员、歌手、体育明星都是由于对投资的一无所知，让自己听任所谓的“顾问”摆布，最终失去了财富。
他们没有能力或不愿去管理自己的财富，他们不愿负责。
德国畅销书《富人的逻辑》指出，令人惊讶的是，有那么多人信赖各种各样的“顾问”，但许多这样的顾问，其实是为银行或保险公司工作的。
这些顾问大多是纯粹的推销员，他们的任务是通过销售金融产品为背后的机构创收。他们的销售目标、可以卖什么、不可以卖什么，都有来自机构总部的指示。
在这种情况下，像厄齐尔（德国足球明星）这样周薪几十万英镑的人，竟然指望这些“顾问”给出独立的理财建议，实在是太幼稚了。
或许人们不应过于苛责体育和娱乐明星，但考虑到他们在短暂的职业生涯辉煌过后，往往面临着财富断崖式下跌的窘境，对于“顾问”的拷问仍然具有现实意义。
如今，欧洲有些“顾问”也像北美同行一样，提供所谓的收费咨询服务，这意味着顾问的酬劳直接由客户支付，而不是领取销售佣金。这种服务对于客户来说透明度高了许多，而且在很大程度上消除了利益冲突。
不过，全球范围来看，目前使用这种服务的客户还是很少。而且，虽然利益冲突的风险大大降低了，但这也并不一定意味着顾问能为客户实现保值增值。
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3.
《富人的逻辑》作者雷纳·齐特尔曼指出，富有客户和普通账户持有人相比，幼稚程度好不到哪里去。许多通过自己的工作赚了一大笔钱的企业家或职业人士，都会过高估计自己做出明智财务决策的能力。
人一旦离开自己的专业领域，其无知程度往往令人发指。而在某一领域特别专业，往往还会产生反效果——让人产生自己“战无不胜”的错觉。
许多高净值人士将他们的财务决策，委托给家族办公室或者私人银行。这些高端顾问喜欢用诸如“专属定制的财务建议”和“资产配置的全球平台”这样的字眼，来吸引信息不对称的客户。
他说，欧洲的顾问服务场景都有这样的特点：彬彬有礼的举止、高雅的氛围、昂贵的家具，以及用醒目方式展示的机构悠久历史——每个都有好几百年。
但当偶有懂行的人提出想了解资产管理业绩记录时，私人银行家就会迂回应对。常见的回答是：不同的客户有不同的需求，提供基准业绩是没有意义的，因为看的是“总回报”...
以投资股票为例，任何一家私人银行或财富管理机构面临的真正考验是：它的顾问能否从长远来讲战胜市场？
齐特尔曼称，如果他们的策略是将客户的资金投入个股（而不是投资基金），那么你需要问自己这样一个问题：是什么让你觉得这家私人银行或财富管理机构，比全世界所有基金经理更胜一筹？
如果你并不这样认为，那么为什么不把你的钱投入反映了市场行情、又更具价格优势的基金中呢？
4.
根据桥水公司创始人瑞·达利奥的解释，以为散户和顾问能够胜过职业投资者的想法是幼稚的。
“我有1500名员工和40年的从业经验，可这对我来说仍是一场艰苦的博弈。这是在与世界上最出色的扑克牌玩家打扑克...你一旦加入这场游戏就会发现，你不只是在同对面的那些家伙打扑克。”
“这是一场全球博弈，只有比例很小的一部分人能够真正从中赢钱。”达利奥说，“他们赢得很多。他们会将不太擅长这一游戏的人赢光。”
意识到这一点，你就能懂得顾问的苦。他们不是受到了盲目信任，就是受到了过分苛责。可事实上，他们只是你的“切磋者”。
齐特尔曼表示，自己绝对没有劝客户离开财富管理机构或私人银行，他想说的是，应该以平常心看待财富顾问。
“在理想的情况下，你应该可以把私人银行的顾问当作咨询人或切磋伙伴，他们应该是拿出所需的专业知识来与你讨论投资想法的人。”
也就是说，无论你决定自己管理投资还是咨询顾问的意见，最终要对你的资金负责的，只有你自己！
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5.
那么，为什么会有这么多人不愿对自己的钱负责？
这是因为，人性就是本能地要为自己找借口，这样你就可以将一切投资上的失败，归咎于你的顾问。
根据齐特尔曼的分析，如果投资能够按照计划取得成功，人们往往会将胜利归功于自己；如果失败，就可以让别人“负责”。
可悲的是，“负责”的人可能失去一个客户，“永不失败”的你却永远是最后的埋单者。
这也就是为什么，真正成功的投资者，往往都是人格上的强者。
- The End -
撰文 夏言
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