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1.
理财师的未来何去何从？这是一个被发达市场讨论了几十年的话题。
这么多年来，答案似乎永远是：充满风险和不确定性。尽管美股牛市已经让理财师从声誉危机（拜金融危机所赐）中走了出来，但技术迭代、人口变化和监管混乱，仍继续挑战着行业的每个角落。
金融危机结束10年后，老生常谈的问题又来了。理财师的未来何去何从？在如今的美国市场，这个问题有着特定的语境：
1.当理财师的“婴儿潮一代”老客户将财富传承给孩子时，而这些孩子普遍对父母的理财师毫无兴趣或缺乏感情，理财师该怎么办？
2.当人们可以用更少的钱，通过在线方式确立定制化的投资组合时，为什么还要向人工顾问支付费用？
3.在接下来的十年中，成千上万的“婴儿潮一代”老派理财师将会退休，行业将会如何改变？
尽管有着这些困扰着理财规划行业的种种担忧，但有一件事是非常明确的：对理财规划的需求将会一直保持强劲。
如今恰逢年终，在各种年末论坛上，各位行业大咖都在不遗余力地为行业打气。
加利福尼亚亨廷顿比奇Inspired Financial公司负责人、现任美国金融计划协会主席、注册金融理财师伊夫琳·佐伦（Evelyn Zohlen）最近宣称：“我对理财规划业务的长期成功非常乐观...对理财师的需求将会持续增长，该行业为年轻人提供了绝佳的职业道路。”
咨询公司Yeske Buie的联合创始人、注册金融理财师大卫·耶斯克（David Yeske）补充说，对于提供全面理财规划服务的独立注册投资顾问而言，这是一个最好的时代。
大咖们集体想表达的观点是，行业确实很棒，做得好不好，就看你们自己了。
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2.
在各种年末论坛上，美国财富管理行业的大咖们提到了行业面临的各种挑战，但技术始终是他们最爱谈的问题之一。
他们认为，技术是伟大的颠覆力量，在财富管理行业，也没有例外。
有人问，如果人们可以根据自己的财务目标和风险承受能力，以非常便宜的价格在线构建完美的投资组合，为什么还要向人工顾问支付1%以上的服务费呢？
而技术与千禧一代的结合，已令这种颠覆更加真实。因为与反应迟缓的父辈不同，千禧一代是“网络原住民”，也是技术乐观主义者。
在这种背景下，智能投顾业务持续快速增长，特别是在先锋领航集团和嘉信理财这样的金融大鳄开始布局后，不少理财师已经感受到了机器人的压力。
根据研究公司Aite Group的数据，机器人管理下的总资产去年增长了15%，达到2570亿美元，预计到2023年可能突破1万亿美元。
Aite高级分析师Alois Pirker表示，“行业最大的变数是大公司积极推动数字平台发展”，随着产品组合越发复杂，人类的力量已显单薄。
面对外界的质询、员工的疑问、客户的担忧，行业最近密集发声，试图为人类理财师指出一条明路。
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3.
根据美国投资顾问协会的数据，在全美近1.3万名RIA（注册投资顾问）管理的83.7万亿美元资产中，被机器人“挖角”的规模非常有限。
协会援引的一大原因是：“机器人顾问不会同人们谈论如何实现自己的目标，以及在生活发生变化时如何调整自己的计划。”
全行业的大咖们纷纷指出，personal touch（私下接触）才是理财规划行业的统治性力量。
“我们提供投资建议并管理投资组合，但我们在财务规划上花费了更多时间。”耶斯克说， “只有一小部分人会对在线智能建议感到满意，但我们帮助其他人应对压力，并帮助他们改变自己的行为。
“我们作为人类与他们互动。”
事实上，技术产生更大影响的地方，是公司的运营方式，以及理财师与客户互动的方式。
当被问及公司面临的最大挑战是什么时，California Financial Advisors公司负责人米歇尔·佩里·希金斯（Michelle Perry Higgins）称，通过“技术！技术！技术！”保持领先地位，但不能失去与客户的“私下接触”。
软件的强大功能可以帮助公司管理客户关系和投资组合、处理后台，甚至起草财务计划，从而使理财师为更多客户提供服务，并在他们身上花费更多的时间和精力。他认为，技术是为了更好地帮助理财师同客户“私下接触”。
佐伦则说：“技术可以帮助理财师增强人类关系的维护能力，这对成功至关重要...理财师必须接受数字解决方案，并在真实生活中走近客户。”
具体到千禧一代客户，许多服务过他们的理财师说，这些男男女女实在太喜欢在线互动了。但在线只是手段，人类才是目的。
“他们有时会让我给他们买杯咖啡，但我所有的千禧一代客户都希望通过视频会议进行互动。”佐伦说，“顾问需要利用在线系统，以新的方式提供服务，并与客户互动。”
俄克拉荷马城Tom Johnson Investment Management公司副总裁、投资组合经理Cory Robinson说：“技术可以用来提高咨询服务的效率，可以使与客户的沟通自动化，也可以使公司更容易有效地为较小的客户提供服务。”
这一切的提高，都是为了加强与客户的“私下接触”。这应该是人类交往的基本规律，暂时看不到彻底改变的任何迹象。
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撰文 ACE
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