贷款、信用卡欠款逾期已经成为了社会的普遍问题，国家鼓励银行通过金融手段促进消费，银行也顺应号召加大了对个人消费贷款、经营贷款的投放，近年来这种弊端却愈加明显，互联网金融的发展又进一步推动了借款人逾期速率。根据执行信息网数据显示，截至2020年4月18日，全国正处于执行状态的人员有578.48万元，如果加上已完成执行的案件，全国有超过1600万被执行人次，这些就是所谓的“老赖”。
只有经过法院判决，并且尚未完成执行的人才能纳入失信人名单，而大部分的逾期人员都没有走到这一步，可见出现了贷款或者信用卡逾期的人数远远超过失信人员数量。大部分人都对这些逾期者嗤之以鼻，认为他们胡乱消费、投资甚至赌博，导致欠钱无法偿还，实属自作自受。
然而，面对大批量的人员欠款逾期，银行和网贷平台太绝对负有不可推卸的责任，在某些情况下甚至可以说是罪魁祸首。
先来看看网贷平台是如何发放贷款的。可以说国内大部分的网贷平台都属于套路贷，借款利息远远超过法律规定上限，以诱骗的方式影响客户借款，阴阳合同、暴力催收比比皆是，甚至有的网贷平台公然称：只要你敢借，我就敢放款。说白了从一开始就不考虑借款人的还款能力，放贷款就是为了让客户逾期，赚取更多的逾期利息和费用，为了赚取高额利润，网贷平台变着法子发明出保险费、审批费、服务费等各种匪夷所思的费用，在客户无法还款的情况下鼓动客户以贷养贷，还进行暴力催收，以致欠款人越陷越深，很多网贷平台和黑社会没有多大的区别。
相比网贷平台而言，银行则更加正规，但是银行是百姓借贷的主要来源，受众群体更广，给逾期者造成的伤害更大，目前全国有四千多家银行，不可否认银行工作人员为了业绩承受着巨大的工作压力，但是恰恰是业绩压力导致银行在贷款审批、信用卡核发审查方面的随意性。银行负有的责任要从以下几点分析：
第一、消费贷款、经营贷款发放。按照一般贷款审批制度，对于该类贷款的审批首先要看资金用途是否合理，但是很多银行为了多放贷款，根本不管借款人的需求，能放多少放多长，甚至有很多银行看到其他银行已经给某个客户办理了消费贷款，迅速主动给该客户一笔贷款额度。其次是需要审查借款人的征信，测算客户还款能力，在这一点上，大部分银行的审查简直是欺骗自己，举一个简单的例子，银行在给某个客户审批20万元的消费贷，借款期限一年，每月还息到期还本，测算出每个月偿还的利息是1000元，那么只要客户的月工资超过5000块就可以获批，也不想想本金到期的时候，客户有没有钱偿还。
第二、贷款资金的使用。以前银行在发放消费和经营类贷款之后，基本不会管资金的流向，客户拿到贷款可以随意使用，大部分没有用于消费或经营，有的人用于炒股，有的人用于还贷，其实这都不符合资金使用要求。近年来银监会要求银行加强贷款资金用途管理，但是为了业绩，银行客户经理普遍会给借款人出主意，让借款人直接取现后再使用，以躲避监管，这不是赤裸裸的教客户造假吗？
第三、信用卡的审查。相对于贷款而言，信用卡的审查就更为混乱，一个人持有四五张以上信用卡的情况普遍存在，特别是在2017年以来，各大银行都大力推行信用卡业务，只要申请人的征信没有污点，基本上就能够获得审，股份制银行、城商行只要看到国有银行给某人发了信用卡，那就会将该人视为优质发卡对象，给予高额信用卡，不知不觉中，很多人光信用卡授信就能轻易达到三四十万，而这些人的年收入可能还不足10万块。如此发放信用卡，难怪会出现大量的逾期！
第四、信用卡分期。当持卡人进行了消费，就有可能接到信用卡营销人员的电话，不管持卡人有没有需求，营销人员都要百般劝说，殊不知信用卡分期的年化利率普遍超过12%；另外很多银行还会在固定额度之外给予持卡人高额的现金分期额度，鼓动持卡人借款，根本不去审查借款人的还款能力。银行为了获取高额的利润，员工为了提升业绩，已经视风险为无物。
可以得出这样一个结论，很多银行职工在贷款和信用卡业务审查方面只会做表面文章，鼓动百姓借款、办信用卡的现象屡见不鲜，无疑助长了借款人债务，也使得很多借款人走向债务深渊，这样无异于涸泽而渔。如果银行能够强化审查，合理评估，从源头上进行管控，不单单考虑业绩、利润，社会将更加和谐，银行自身也能够更健康的发展。
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