2019年8月，央行改革贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月起，各家银行开始将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。转眼已是阳春三月，今天，有关这个问题，幸福锦囊邀请了房产专家来帮你分析分析！
欢迎大家参与幸福锦囊有问必答，我们将邀请本地房产专家解答哦~
关注链接：幸福锦囊：点此提问，更多专业回答
问：我是商贷打8折的，等额本息贷款30年，需要转成LPR浮动还是固定利率？
回答：
@拆哥筑品屋：昨天开始，LPR利率换锚，各家银行分别通知给出选项。很多粉丝问拆哥，过去房贷利率折扣是8折，现在要不要切换成LPR？
这道选择题要在8月31日之前完成，而且选择机会只有一次，这次选好之后，在以后整个贷款周期内，都不能再调了。
首先要明确，过去基准利率，是按一定倍数来上浮或下浮。
这次调整明年（2021年）的1月才享受到。8折的房贷3.92%，已属于非常低的水平，相当于加点（负值）：-88个基点。
未来两三年LPR可能会不断下调，但是能调到欧洲美国那样的接近0左右吗？实体（非房贷）的LPR，降到0，没有任何可能性，一般的最下限也就是4左右。
房贷LPR大幅度下调的可能性不大 ，一个是银行长期负债成本高，一个是房地产调控需要稳定，不能轻易降息。
不过，房贷周期通常都长达20-30年，即使在短期能预见LPR利率会下降，但是从更长期来看，LPR的走势如何，充满不确定性。
拆哥的观点明确，高于5%的房贷（即之前上浮的），随LPR浮动可能更合适，未来2-3年月供呈下降趋势。
而且这种高于5%的利率，很多人会选择提前还款，能够抵御数年后加息的波动。
同时拆哥认为，低于4.7%的房贷（即之前打折优惠的），明年的利率应该更低，2022年也应该差不多，之后1-2年也不会比现在高很多。
关键是这种低息，未来很难再申请。大家都知道，3.92%已经低于很多银行理财的收益率，适合长期持有，大家不会轻易提前还款。选择固定利率，利于平衡长期波动。
问：房贷利率“换锚”该怎么计算？转换后利率会上涨吗？
回答：
@琅琊榜首张大仙：房贷利率换锚开始！只有一次机会！只有一次机会！只有一次机会！
也就是说，无论你是基准利率换LPR，还是从LPR换基准利率，都有且有一次更换的权利。一旦更换完毕，未来将会永久根据这个利率政策还款，除非有新的规定出台。
那么，对于大部分的人来说，我们就需要考虑几个因素了！
第一，转换之后的利率会有变化吗？
答案是不会的！
假设你原先的利率是5.88%，也就是上浮20%，那么当你从基准利率换到LPR或者从LPR换到基准利率后，你的房贷利率依然还是一个5.88%。
它会执行一个“多退少补”的换算方式！
第二，那么两者有什么差别呢？
基准利率和LPR最大的差别就是一个是固定的，一个是波动的。对于基准利率来说，一旦选择了就会按照之前的利率一直偿还下去，不会有还款金额的变化。
而对于LPR来说，如果你选择了LPR，未来就会根据LPR的波动而改变还款的金额。
就好比降息开始后导致LPR降低了，那么你每月的还款金额就会见底；如果出现了加息，LPR随之增加了，那么你每个月的还款金额就会提高。
第三、到底选LPR还是选择基准利率呢？
1、短期来看
①从国外的市场来看，其实大部分发达国家的房贷利率还是非常低的，并且拉长一个大周期来看也是处于一个下降的通道，所以从这点来看，未来中国的LPR其实也是一个降息的通道。
好比日本的几十年里房贷利率一直处于一个下降的通道，虽然中间有过反弹，但是总体依然会比几十年前的利率低很多。
②国家还是大力扶持中小企业，实体经济，甚至希望资金流入金融市场的，所以我们可以看到降息一直在持续，因此从短期来看我们也会面临一个持续的降息趋势。
因此，综合来看，如果你是要给2-3年，甚至3-5年的短期贷款周期，那么选择LPR一定是最好的选择。通过LPR短期的一个大概率下降趋势，会让你的每月贷款出现逐步的减少，减轻你还款的压力。
2、长期来看呢？
许多人其实会认为长期来看一定也是选择LPR为好，因为参考国外市场来看，贷款利率确实是非常低的，中国也有足够的空间进一步的下调，甚至许多国家还有负利率的出现。
但是！！
我们要知道的是，长期是一个１０－２０年，甚至３０位周期的时间，具备的不确定性非常高，而且对于中国来说，政策的变化是无法预估的，这就对于长期的选择来说造成了“不确定性”！
再加上降低LPR导致房贷减少确实是利好购房者的，可对于银行来说他们可是非常“被动和受伤”的，因此长期来看，其实大量的购房者是很难占到银行的便宜。
因此，长线来看，如果寻求稳定的那么选择基准利率是比较靠谱的，如果想要“拼一下人品”的，那么就选择LPR。不过从大趋势来看，这两者不会有太大的差异。
结论：
其实LPR和基准利率的转变还是要看一个个人的情况，短期来看选择LPR会得到实质性的贷款金额下降，而长期来看，则是一个仁者见仁智者见智的选择了，没有对错，毕竟谁也无法预测未来一个长期的局势！！
毕竟未来还要有一个通胀的考虑，万一发生了通胀，那么加息就是必然的结果，选择LPR的就需要承担还款金额上涨的损失。所以，长期如何选，这个没有标准答案！
欢迎大家参与幸福锦囊有问必答，我们将邀请本地房产专家解答哦~
关注链接：幸福锦囊：点此提问，更多专业回答
本文来自投稿，不代表本人立场，如若转载，请注明出处：http://www.sosokankan.com/article/2574597.html